Акт утратил силу 30.08.2005 зарегистрировано 29.06.2000 г., рег. номер 941
Жорий версия
30.08.2005
10.02.2003
09.07.2000
Кўриниш
Рус
Ўзб
O’zb
Рус|Ўзб
Рус|O‘zb
ONLINE TRANSLATE
Положение Центрального банка Республики Узбекистан, зарегистрировано 29.06.2000 г., рег. номер 941
Кучга кириш санаси
09.07.2000
Жорий версия
30.08.2005
10.02.2003
09.07.2000
Кўриниш
Рус
Ўзб
O’zb
Рус|Ўзб
Рус|O‘zb
Акт утратил силу 30.08.2005
Акт на состоянии 09.07.2000 00
Перейти на действующую версию
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
«УТВЕРЖДЕНО»
Правлением Центрального банка
Республики Узбекистан
27 мая 2000 г.
№ 471
(Протокол № 9)
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
Положение
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
О ПОРЯДКЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СИНДИЦИРОВАННОГО КРЕДИТОВАНИЯ КРУПНЫХ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПРОЕКТОВ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
[Зарегистрировано Министерством юстиции Республики Узбекистан от 29 июня 2000 г. Регистрационный № 941]
 Комментарий LexUz
Настоящее постановление утратило силу в соответствии с постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 16 июля 2005 г. № 15/4 «Об утверждении Положения о порядке осуществления синдицированного кредитования крупных инвестиционных проектов коммерческими банками» (рег. № 1509 от 20.08.2005 г.).
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
1. Общие положения
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с законами Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан», «О банках и банковской деятельности», постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан от 24 марта 2000 года № 104 «О дополнительных мерах по реформированию банковской системы» и определяет порядок осуществления синдицированного кредитования коммерческими банками крупных инвестиционных проектов.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
1.2. В целях данного положения под синдицированным кредитованием понимается совместное кредитование несколькими банками крупных инвестиционных проектов.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
1.3. Под крупным инвестиционным проектом в данном положении понимается инвестиционный проект, общая стоимость которого превышает 15 процентов капитала 1 уровня коммерческих банков.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
1.4. Субъектами синдицированного кредитования выступают хозяйствующие субъекты с правами юридического лица.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
1.5. Банковский синдикат образуется путем заключения соглашения между двумя и более банками, участвующими в синдицированном кредите.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
1.6. Ведущим банком синдиката является банк, который выступает инициатором синдицированного кредитования и на которого возложена ответственность за ведение ссудного счета и документации от имени банков-участников.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
1.7. Синдицированное кредитование коммерческими банками осуществляется на условиях возвратности, платности, обеспеченности, срочности и целевого использования.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
1.8. Выдача синдицированного кредита осуществляется на основе договора между заемщиком и ведущим банком.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
1.9. Синдицированный кредит может быть выдан на финансирование крупного инвестиционного проекта на срок его экономической окупаемости.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
1.10. Величина процентной ставки за пользование синдицированным кредитом, а также срок кредитования инвестиционного проекта устанавливается кредитным договором между заемщиком и ведущим банком на условиях, оговоренных в соглашении о синдицированном кредите.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
1.11. Хозяйствующие субъекты, работающие убыточно, имеющие неликвидный баланс, кредитованию не подлежат, а ранее выданные кредиты предъявляются к досрочному взысканию в установленном порядке. Это положение должно быть в обязательном порядке оговорено в кредитном договоре.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
2. Порядок организации банковского синдиката для осуществления синдицированного кредита
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
2.1. После обращения заемщика в обслуживающий его банк с просьбой о предоставлении крупного кредита банк осуществляет стандартные кредитные процедуры: анализ кредитоспособности клиента, анализ бизнес-плана, обеспечения возвратности кредита и т. п. в соответствии с внутренней кредитной политикой.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
При условии принятия решения о возможности синдицированного кредитования банк параллельно принимает решение о привлечении в сделку других банков и организаций банковского синдиката, выступая банком-организатором синдицированного кредитования (в дальнейшем — ведущий банк).
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
2.2. После принятия решения о привлечении в сделку других банков и организаций банковского синдиката ведущий банк начинает поиск и предварительные переговоры с возможными банками-участниками разработки проекта кредитного соглашения и т. д.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
2.3. К моменту проведения конкретных переговоров с банками-партнерами ведущим банком должна быть подготовлена вся кредитная документация в соответствии с принятой процедурой анализа кредитного пакета, установленного внутренней кредитной политикой банка, и проект соглашения между банками-участниками о совместном кредитовании инвестиционного проекта.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
2.4. Разработка и подписание окончательного варианта кредитного договора ведущим банком производится только после заключения соглашения между ведущим банком и банками-участниками о совместном (синдицированном) кредитовании данного инвестиционного проекта.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
3. Порядок оформления кредита
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
3.1. Для получения синдицированного кредита под крупный инвестиционный проект заемщик представляет в ведущий банк следующие документы:
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
кредитную заявку;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
бизнес-план с обязательным указанием прогноза денежных поступлений на банковский счет заемщика (денежного потока);
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
финансовая отчетность (формы финансовой отчетности № № 1, 2, 2а) заемщика за последние 3 года, заверенные местным (районным) органом госналоговой службы для определения его кредитоспособности;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
одну из форм обеспечения возврата кредита, указанного в п. 3.2 настоящего порядка;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
другие документы, предусмотренные внутренними правилами организации кредитования ведущего банка.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
Ведущий банк должен содействовать заемщику в подготовке и оформлении кредита.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
3.2. В целях избежания риска непогашения заемщик должен иметь обеспечение, основным требованием к которому является его реализуемость. Заемщик может предоставить в банк один из следующих видов обеспечения:
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
залог имущества или ценных бумаг;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
гарантия банка или страховой организации;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
поручительства третьих лиц;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
страховой полис страховой компании о страховании риска непогашения кредита заемщиком.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
3.3. При недостаточности одного вида обеспечения для покрытия требуемой банками-участниками суммы обеспечения возвратности кредита заемщик может представить для покрытия недостающей части дополнительно один или несколько из перечисленных в п. 3.2 настоящего Положения видов обеспечения путем их комбинирования.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
3.4. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования) за исключением вещей, изъятых из оборота, которые могут быть предметом залога в соответствии с Законом Республики Узбекистан «О залоге».
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
3.5. Гарантия оформляется в форме письменного обязательства гаранта в соответствии со ст. 299 Гражданского кодекса.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
3.6. Поручительство оформляется договором поручительства в письменной форме между должником (заемщиком) и поручителем в пользу синдиката банков — бенефициара в соответствии со ст. 292 Гражданского кодекса.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
3.7. Ведущий банк по согласованию с банками-участниками оставляет за собой право принимать ту форму обеспечения, которая является наиболее приемлемой для банка как коммерческой организации.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
При этом ведущий банк обязан проводить анализ прилагаемого вида обеспечения. Так, в случае предоставления залога банку необходимо провести оценку имущества, предлагаемого под залог. В случае же гарантии, страхования или поручительства третьих лиц ведущему банку нужно осуществлять детальный анализ финансового состояния гарантодателя, страховой организации или лица, выступающего поручителем потенциального заемщика.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
3.8. После заключения кредитного договора между ведущим банком и заемщиком руководитель ведущего банка дает распоряжение бухгалтерии об открытии ссудного счета с указанием срока, суммы кредита и процентной ставки.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
3.9. С принятием решения о выдаче кредита на заемщика открывается кредитная карточка, по которой ведущим банком осуществляется мониторинг за кредитом.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
3.10. Финансирование инвестиционных проектов за счет синдицированных кредитов открывается после представления в банк всей необходимой проектно-сметной и другой документации в соответствии с «Положением о процедуре по ведению кредитной документации в банках Республики Узбекистан», зарегистрированным Министерством юстиции 2 марта 2000 года за № 906.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
4. Порядок кредитования, ведения учета, мониторинга и погашения синдицированного кредита
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
4.1. После заключения кредитного договора между ведущим банком и заемщиком банки-участники открывают кредитную линию ведущему банку на условиях оговоренного в соглашении о синдицированном кредите.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
4.2 Средства по этой кредитной линии в ведущий банк перечисляются в сроки, оговоренные в соглашении по данному синдицированному кредиту.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
4.3. Вся сумма синдицированного кредита отражается на балансе ведущего банка.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
4.4. На балансе банков-участников перечисленные средства отражаются в зависимости от срока открытия кредитной линии, соответственно на балансовых счетах 12100 «Краткосрочные ссуды, предоставленные другим банкам», 13300 «Среднесрочные ссуды, предоставленные другим банкам» и 14500 «Долгосрочные кредиты, предоставленные другим банкам».
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
4.5. Синдицированные кредиты выдаются путем открытия отдельного ссудного счета заемщику и оплаты платежных поручений заемщика за товарно-материальные ценности, выполненные работы и услуги с этого счета безналичным путем.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
4.6. Выданные кредиты по отдельным ссудным счетам по распоряжению кредитного работника оформляются срочными обязательствами, которые учитываются до полного погашения, в зависимости от сроков кредитования, на счетах непредвиденных обстоятельств 91901 «Обязательства заемщиков по краткосрочным ссудам», 91903 «Обязательства заемщиков по среднесрочным ссудам» и 91905 «Обязательства заемщиков по долгосрочным ссудам».
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
Сроки погашения могут быть представлены в виде графика, который предусматривает его погашение несколькими этапами, в зависимости от перспективы поступления денежных потоков.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
При наступлении срока погашения и отсутствии денежных средств у заемщика, кредит предъявляется к взысканию через счет просроченных ссуд, а срочные обязательства по нему помещаются в картотеку № 2 и подлежат погашению в порядке календарной очередности.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
4.7. Ведущий банк осуществляет постоянный мониторинг кредитоспособности заемщика, целевого использования кредита и состояния залога на протяжении всего срока пользования кредитом. Мониторинг должен быть направлен на оказание всестороннего содействия реализации заявки заемщика и условий кредитного договора.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
4.8. В процессе мониторинга ведущий банк осуществляет анализ хозяйственно-финансовой деятельности заемщика, выполнения им обязательств поставки продукции в соответствии с заключенными договорами (заказами), объемов производства, непроизводительных расходов и потерь, издержек обращения, прибыли, динамики наличия собственных оборотных средств, состояния запасов товарно-материальных ценностей, оборачиваемости оборотных средств и движения по всем банковским счетам, систематизируя показатели в кредитном деле заемщика.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
Проводится изучение на месте состояния залога, предоставленного банку, эффективного и целевого использования кредита на условиях, оговоренных в кредитном договоре.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
4.9. По кредитам, предоставленным на финансирование строительства, в процессе мониторинга банк осуществляет контрольный обмер объема выполненных работ на кредитуемом объекте, в сроках и условиях, оговоренных в кредитном договоре.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
4.10. Результаты мониторинга направляются банкам-участникам в сроки, оговоренные в соглашении о синдицированном кредите.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
Ведущий банк несет ответственность за качество мониторинга и своевременного обнаружения проблемных ссуд.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
4.11. В случае выявления нецелевого использования выданных кредитов ведущий банк имеет право досрочно взыскать использованную не по назначению часть кредита с депозитного счета до востребования заемщика в установленном в кредитном договоре порядке.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
4.12. Ведущий банк несет ответственность перед другими банками за своевременное перечисление средств в погашение кредита при их наличии на депозитном счете до востребования заемщика.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
4.13. В случае недостаточности средств у заемщика для выполнения всех его обязательств по начисленным процентам и остатка кредитной задолженности их погашение осуществляется в порядке пропорционального взыскания в пользу участвующих банков, в зависимости от доли каждого банка-участника в сумме выданного кредита в соответствии с соглашением о синдицированном кредите.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
Погашение просроченной задолженности по уплате процентов за кредит и остатка кредитной задолженности производится в порядке установленной очередности в соответствии со ст. 784 Гражданского кодекса. При этом взыскание процентов производится впереди погашения основного долга по синдицированному кредиту.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
4.14. Меры, призванные предотвратить появление проблемной ссуды принимаются только после согласования с остальными банками-участниками.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
4.15. На ведущий банк может быть возложена ответственность за неправильную организацию процесса кредитования и те убытки, к которым эти действия привели: неправильно оформленная кредитная документация, проведение поверхностного мониторинга, неуведомление банков-участников об имеющихся проблемах с возвратностью кредита, несвоевременное перечисление или неперечисление имеющихся средств с депозитного счета заемщика в погашение кредитов и т. д.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
4.16. Ответственность за несвоевременное погашение заемщиком кредита и процентов по нему в случаях наступления неплатежеспособности заемщика может быть возложена на ведущий банк или на все банки-участники синдиката в соответствии с соглашением о синдицированном кредите.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
4.17. В случае выявления фактов неудовлетворительной организации синдицированного кредита к ведущему банку применяются штрафные санкции на условиях, оговоренных в соглашении о синдицированном кредите.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
4.18. Ведущий банк для возмещения своих прямых и дополнительных затрат времени и средств может взыскивать с заемщика комиссионные за организацию сделки. Размер комиссионного вознаграждения предусматривается в соглашении о синдицированном кредите и кредитном договоре.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
4.19. При непогашении заемщиком основного долга и начисленных по нему процентов в оговоренный кредитным договором срок ведущий банк с согласия других остальных банков-участников вправе наложить взыскание на предмет залога самостоятельно без обращения в суд в соответствии со второй частью ст. 280 Гражданского кодекса.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
При недостаточности суммы вырученных средств после реализации заложенного имущества для погашения всех начисленных процентов и остатка кредитной задолженности она разделяется между банками участниками в соответствии с соглашением по данному синдицированному кредиту.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
См. последующую редакцию.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
В аналогичном порядке осуществляется удовлетворение требований банков-участников и при реализации других форм обеспечения возврата синдицированного кредита.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
4.20. Банки-участники обязаны создавать резерв на покрытие возможных потерь по синдицированному кредиту в размере их доли в синдицированном кредите в соответствии с «Порядком классификации качества активов, формирования и использования резервов, создаваемых коммерческими банками на покрытие возможных потерь по ним», зарегистрированным в Министерстве юстиции Республики Узбекистан 11 февраля 1999 года № 632.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
Председатель Центрального банка Ф. Муллажанов

(Бюллетень нормативных актов министерств, государственных комитетов и ведомств Республики Узбекистан, 2000 г., № 12, 2003 г., № 1-2)
Марказ ҳақида
Сайт янгиликлари
Сайтда реклама
RSS
© Ўзбекистон Республикаси Адлия вазирлиги қошидаги “Адолат” миллий ҳуқуқий ахборот маркази давлат муассасаси