О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан в связи с совершенствованием системы финансовой поддержки субъектов предпринимательства

Принят Законодательной палатой 14 января 2025 года
Одобрен Сенатом 20 февраля 2025 года

В последние годы в стране проводится системная работа по всесторонней поддержке развития предпринимательства, совершенствуется практика кредитования субъектов предпринимательства и их финансовой поддержки.

Так, в целях предоставления достаточной возможности для оказания поддержки субъектам предпринимательства, введения новых видов услуг, а также привлечения напрямую средств международных финансовых институтов организационно-правовая форма института, обладающего полномочиями по оказанию финансовой поддержки субъектам предпринимательства и предоставлению поручительств по их обязательствам, была изменена на форму акционерного общества.

Вместе с тем, в условиях дальнейшего развития рыночных отношений существует большая потребность в разработке новых и альтернативных инструментов финансирования субъектов предпринимательства, особенно в расширении сферы предоставления субъектам предпринимательства помощи в виде гарантии (поручительства), а также совершенствовании механизмов финансирования под уступку денежного требования (факторинга), являющихся альтернативой банковским кредитам.

Настоящим Законом создается правовая основа для создания юридических лиц, осуществляющих меры поддержки субъектов предпринимательства путем предоставления гарантий (поручительств) по исполнению денежных обязательств юридических и физических лиц перед кредитными организациями, а также оказывающих иные услуги, предусмотренные законодательством.

Кроме того, данным Законом совершенствуются отношения, связанные с финансированием под уступку денежного требования, в частности вносятся изменения и дополнения, направленные на внедрение понятия факторинговой организации в законодательные акты, установление порядка регистрации в залоговом реестре уведомления об уступке денежного требования, осуществления факторинговых операций в иностранной валюте, в случае если контрагентом клиента является нерезидент, а также усиление правовой защиты финансовых агентов и должников.

Настоящий Закон послужит расширению возможности пользования субъектами предпринимательства финансовыми услугами и внедрению эффективных инструментов финансирования бизнеса, в том числе созданию современной законодательной базы по финансированию под уступку денежного требования (факторингу), развитию и распространению факторинговых операций.

Статья 1. Часть первую статьи 35 Закона Республики Узбекистан от 9 декабря 1992 года № 736-XII «О залоге» (в редакции Закона Республики Узбекистан от 1 мая 1998 года № 614-I) (Ведомости Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 1998 г., № 5-6, ст. 96; 2002 г., № 1, ст. 20; Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2007 г., № 4, ст. 156; 2009 г., № 9, ст. 337; 2015 г., № 8, ст. 312; 2018 г., № 1, ст. 4, № 4, ст. 224; 2019 г., № 10, ст. 671; 2020 г., № 1, ст. 3; 2021 г., приложение к № 4; 2022 г., № 11, ст. 1062; 2024 г., № 10, ст. 1079) изложить в следующей редакции:

«Принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления, в обеспечение краткосрочных микрозаймов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями — ломбардами, осуществляющими деятельность в уведомительном порядке».

Статья 2. Внести в часть первую статьи 17 Закона Республики Узбекистан от 7 мая 1993 года № 841-XII «О валютном регулировании» (в редакции Закона Республики Узбекистан от 22 октября 2019 года № ЗРУ-573) (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2019 г., № 10, ст. 672; 2021 г., № 1, ст. 16, приложение к № 4; 2022 г., № 3, ст. 215) следующие дополнение и изменение:

дополнить абзацем тринадцатым следующего содержания:

«операций по финансированию под уступку денежного требования кредитными организациями, в случае, когда контрагентом клиента (кредитора) является нерезидент»;

абзацы тринадцатый и четырнадцатый считать соответственно абзацами четырнадцатым и пятнадцатым.

Статья 3. Внести в Закон Республики Узбекистан от 21 декабря 1995 года № 154-I «О Центральном банке Республики Узбекистан» (в редакции Закона Республики Узбекистан от 11 ноября 2019 года № ЗРУ-582) (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2019 г., № 11, ст. 790; 2021 г., приложение к № 4, № 10, ст. 968; 2022 г., № 3, ст. 217, № 4, ст. 340; 2023 г., № 11, ст. 923; 2024 г., № 9, ст. 965) следующие изменения и дополнения:

1) в части первой статьи 11:

абзац десятый изложить в следующей редакции:

«использует мотивированное суждение при лицензировании деятельности банков, учетной регистрации организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации, факторинговых организаций, организаций по рефинансированию ипотеки и организаций по предоставлению гарантий, а также регулировании и надзоре за деятельностью банков, организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации, организаций по рефинансированию ипотеки, организаций по предоставлению гарантий, факторинговых организаций, ломбардов и банковских групп»;

абзац девятнадцатый после слов «организациях по рефинансированию ипотеки» дополнить словами «организациях по предоставлению гарантий, факторинговых организациях»;

абзац двадцать третий после слов «организаций по рефинансированию ипотеки» дополнить словами «организаций по предоставлению гарантий, факторинговых организаций»;

дополнить абзацем двадцать пятым следующего содержания:

«устанавливает требования к безопасности, кибербезопасности и проведению IT-аудита информационных систем электронных факторинговых платформ, созданных лицами, не являющимися кредитными организациями, и осуществляет надзор за выполнением данных требований»;

абзац двадцать пятый считать абзацем двадцать шестым;

2) в статье 16:

второе предложение части первой изложить в следующей редакции:

«Служба внутреннего аудита Центрального банка в своей деятельности подотчетна правлению Центрального банка и Аудиторскому комитету»;

части вторую и третью изложить в следующей редакции:

«В Центральном банке создается Аудиторский комитет, состоящий из трех независимых членов.

Члены Аудиторского комитета назначаются правлением Центрального банка. При этом один из независимых членов правления Центрального банка должен быть председателем Аудиторского комитета и один из членов Аудиторского комитета должен иметь опыт работы в сфере бухгалтерского учета или аудита»;

дополнить частями четвертой и пятой следующего содержания:

«Полномочия и регламент деятельности, правовой статус Аудиторского комитета, а также требования к его членам определяются правлением Центрального банка.

Аудиторский комитет в рамках полномочий, предоставленных правлением Центрального банка, выполняет задачи по осуществлению надзора за процессом подготовки финансовых отчетов в Центральном банке и деятельностью службы внутреннего аудита, наблюдению за эффективностью систем управления рисками и внутреннего контроля и обеспечению качественного проведения внешнего аудита»;

части четвертую и пятую считать соответственно частями шестой и седьмой;

3) в статье 20:

в абзаце восьмом слова «микрофинансовых организаций и организаций по рефинансированию ипотеки» заменить словами «микрофинансовых организаций, организаций по рефинансированию ипотеки, организаций по предоставлению гарантий и факторинговых организаций»;

абзац четырнадцатый изложить в следующей редакции:

«принимает решения об учетной регистрации организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации, организаций по рефинансированию ипотеки, организаций по предоставлению гарантий и факторинговых организаций, а также об исключении сведений о них из соответствующих реестров»;

4) текст статьи 33 изложить в следующей редакции:

«Центральный банк вправе предоставлять платежеспособным и стабильным коммерческим банкам экстренную поддержку ликвидности в виде краткосрочных кредитов со сроком до шести месяцев в целях обеспечения бесперебойности платежей при возникновении временного дефицита ликвидности. Процентная ставка по данным кредитам должна быть не менее действующих ставок по другим кредитам Центрального банка, и он должен быть обеспечен активами банка.

Для получения кредитов экстренной поддержки коммерческий банк должен представить в Центральный банк план мероприятий по своевременному погашению данного кредита и восстановлению состояния ликвидности.

В особых случаях, когда создается угроза стабильности финансовой системы страны, решением правления Центрального банка допускается предоставление кредита на срок до одного года с относительно высокой процентной ставкой»;

5) часть третью статьи 60 после слов «реестр организаций по рефинансированию ипотеки» дополнить словами «реестр организаций по предоставлению гарантий, реестр факторинговых организаций»;

6) в статье 61:

в абзаце одиннадцатом части первой слова «микрофинансовых организаций и организаций по рефинансированию ипотеки» заменить словами «микрофинансовых организаций, организаций по рефинансированию ипотеки, организаций по предоставлению гарантий и факторинговых организаций»;

в абзаце четвертом части второй слова «организаций по рефинансированию ипотеки и кредитных бюро» заменить словами «организаций по рефинансированию ипотеки, кредитных бюро, организаций по предоставлению гарантий и факторинговых организаций»;

7) в статье 65:

дополнить абзацами шестнадцатым и семнадцатым следующего содержания:

«осуществление деятельности организации по предоставлению гарантий;

осуществление деятельности факторинговой организации»;

абзацы шестнадцатый и семнадцатый считать соответственно абзацами восемнадцатым и девятнадцатым;

в абзаце восемнадцатом слово «десять» заменить словом «двадцать»;

абзац девятнадцатый изложить в следующей редакции:

«получение доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации в объеме, предусмотренном абзацем восемнадцатым настоящей части, при обстоятельствах, не зависящих от получателя»;

8) часть первую статьи 65¹ дополнить абзацами девятым и десятым следующего содержания:

«открытие или закрытие филиала факторинговой организации;

приобретение прямо или косвенно физическими и юридическими лицами, в том числе действующими совместно соответственно с близкими родственниками и связанными с ними лицами, а также нерезидентами, доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации, которая в результате одной или нескольких сделок составит от десяти до двадцати процентов»;

9) абзац пятый части второй статьи 67 изложить в следующей редакции:

«исключить сведения о небанковской кредитной организации соответственно из реестра организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации, реестра организаций по рефинансированию ипотеки, реестра организаций по предоставлению гарантий, реестра факторинговых организаций или реестра ломбардов».

Статья 4. Внести в Гражданский кодекс Республики Узбекистан, утвержденный законами Республики Узбекистан от 21 декабря 1995 года № 163-I и от 29 августа 1996 года № 256-I (Ведомости Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 1996 г., приложение к № 2, № 11-12; 1997 г., № 2, ст. 56, № 9, ст. 241; 1998 г., № 5-6, ст. 102; 1999 г., № 1, ст. 20, № 9, ст. 229; 2001 г., № 1-2, ст. 23, № 9-10, ст. 182; 2002 г., № 1, ст. 20, № 9, ст. 165; 2003 г., № 1, ст. 8, № 5, ст. 67; 2004 г., № 1-2, ст. 18, № 5, ст. 90, № 9, ст. 171; Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2006 г., № 4, ст. 154, № 9, ст.ст. 494, 498; 2007 г., № 1, ст.ст. 3, 5, № 4, ст.ст. 156, 164, № 8, ст. 367, № 9, ст. 416, № 12, ст.ст. 598, 608; 2008 г., № 4, ст. 192, № 12, ст. 640; 2009 г., № 9, ст. 337; 2010 г., № 9, ст.ст. 335, 337, 340; 2011 г., № 12/2, ст.ст. 363, 364, 365; 2012 г., № 4, ст.ст. 106, 109, № 12, ст. 336; 2013 г., № 10, ст. 263; 2014 г., № 5, ст. 130, № 12, ст. 343; 2015 г., № 8, ст.ст. 310, 312; 2016 г., № 4, ст. 125; 2017 г., № 4, ст. 137, № 9, ст. 510, № 12, ст. 773; 2018 г., № 1, ст. 4, № 4, ст. 224, № 7, ст. 433, № 10, ст. 673; 2019 г., № 3, ст.ст. 161, 166, № 5, ст. 267, № 10, ст. 671, № 12, ст.ст. 880, 886; 2020 г., № 1, ст.ст. 3, 4, № 10, ст. 593; 2021 г., приложение к № 4, № 8, ст. 801, № 10, ст. 968; 2022 г., № 2, ст. 79, № 3, ст.ст. 217, 218, № 4, ст. 340, № 5, ст. 464, № 6, ст.ст 570, 577, № 11, ст.ст. 1061, 1062; 2023 г., № 10, ст. 795, № 11, ст. 921; 2024 г., № 2, ст.ст. 111, 114, № 6, ст. 530, № 9, ст. 960, № 11, ст. 1193) следующие изменения и дополнения:

1) наименование главы 42 изложить в следующей редакции:

«Глава 42. Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)»;

2) статью 749 изложить в следующей редакции:

«Статья 749. Общие положения о финансировании под уступку денежного требования (факторинге)

По договору финансирования под уступку денежного требования (факторинг) одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу — юридическому лицу или субъекту предпринимательства (должнику), а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Денежное требование, уступаемое в соответствии с частью первой настоящей статьи, может возникать из:

предоставления товаров, в том числе в аренду;

выполнения работ или оказания услуг;

передачи имущественных прав на объекты интеллектуальной собственности.

Договор финансирования под уступку денежного требования заключается в письменной форме с описанием денежного требования в соответствии с частью второй статьи 751 настоящего Кодекса.

Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Обязательства финансового агента по договору финансирования под уступку денежного требования могут включать ведение для клиента бухгалтерского учета, а также предоставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.

К денежному требованию, уступленному финансовому агенту в качестве обеспечения исполнения обязательства применяются положения настоящего Кодекса касательно залога, за исключением правил предусмотренных статьями 269, 273 — 278, 288 и 289 настоящего Кодекса.

К договору финансирования под уступку денежного требования применяются положения о перемене лиц в обязательствах настоящего Кодекса, за исключением положений, предусмотренных статьями 319 и 321 настоящего Кодекса»;

3) статью 750 после слова «банки» дополнить словами «факторинговые организации»;

4) в статье 751:

часть вторую изложить в следующей редакции:

«В договоре финансирования под уступку денежного требования должны содержаться сведения, позволяющие идентифицировать денежное требование, являющееся предметом уступки»;

дополнить частью четвертой следующего содержания:

«Право финансового агента на денежное требование распространяется на все доходы от данного требования»;

5) в статье 752:

часть первую изложить в следующей редакции:

«Клиент несет перед финансовым агентом ответственность за предоставление информации о наличии встречных требований должника к клиенту и действительность денежного требования, являющегося предметом уступки»;

часть третью изложить в следующей редакции:

«Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного требования, являющегося предметом уступки, если иное не предусмотрено договором финансирования под уступку денежного требования»;

дополнить частью четвертой следующего содержания:

«Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, клиент должен передать денежное требование свободным от любых прав третьих лиц»;

6) часть вторую статьи 753 изложить в следующей редакции:

«Клиент и финансовый агент не несут перед должником ответственности за нарушение запрета или ограничения уступки денежного требования»;

7) текст статьи 754 изложить в следующей редакции:

«К последующей уступке денежного требования финансовым агентом применяются положения настоящей главы»;

8) в статье 755:

дополнить частью второй следующего содержания:

«Валюта денежного обязательства и страна его исполнения не могут быть изменены без согласия должника»;

части вторую и третью считать соответственно частями третьей и четвертой;

9) в статье 756:

в части первой слова «а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование» заменить словами «а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую финансовый агент приобрел требование»;

часть вторую изложить в следующей редакции:

«Если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена в целях обеспечения исполнения ему обязательства клиента и договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой денежного требования. Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой денежного требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга»;

10) текст статьи 757 изложить в следующей редакции:

«В случае, когда финансовый агент требует от должника произвести платеж, должник вправе в соответствии со статьями 343, 344 и 345 настоящего Кодекса предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено письменное уведомление об уступке денежного требования финансовому агенту.

Клиент может договориться с должником в письменной форме о непредъявлении финансовому агенту прав должника на зачет денежных требований, указанных в части первой настоящей статьи»;

11) текст статьи 758 изложить в следующей редакции:

«В случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, последний не вправе требовать от финансового агента возврата сумм, уже уплаченных ему по перешедшему к финансовому агенту денежному требованию.

Должник вправе требовать возвращения финансовым агентом сумм, уплаченных ему в результате уступки права денежного требования, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования»;

12) главу 42 дополнить статьями 758¹и758²следующего содержания:

«Статья 758¹. Регистрация уступки денежного требования

Уступка денежного требования вступает в силу в отношении третьих лиц после регистрации уведомления об уступке денежного требования в залоговом реестре.

Статья 758². Порядок удовлетворения требований финансовых агентов по договорам финансирования под уступку денежного требования

В случае совершения одним и тем же клиентом более одной уступки одного и того же денежного требования или его части, требования финансовых агентов удовлетворяются в порядке очередности.

Очередность удовлетворения требований по денежному требованию определяется на основании времени регистрации уведомления об уступке денежного требования по договору финансирования под уступку денежного требования в залоговом реестре. При этом очередность удовлетворения требований финансовых агентов применяется независимо от того, возникает ли право на денежное требование до или после момента регистрации права в залоговом реестре.

Очередность прав на денежное требование распространяется также на любые доходы, на которые финансовый агент имеет право в соответствии с частью четвертой статьи 751 настоящего Кодекса»;

13) в части первой статьи 1190:

дополнить абзацем шестнадцатым следующего содержания:

«клиентом — в договоре финансирования под уступку денежного требования (факторинга)»;

абзац шестнадцатый считать абзацем семнадцатым.

Статья 5. Внести в Закон Республики Узбекистан от 25 апреля 1996 года № 216-I «О банках и банковской деятельности» (в редакции Закона Республики Узбекистан от 5 ноября 2019 года № ЗРУ-580) (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2019 г., № 11, ст. 788; 2020 г., № 1, ст. 1; 2021 г., приложение к № 4, № 10, ст. 968; 2023 г., № 4, ст. 267, № 11, ст. 923; 2024 г., № 2, ст.ст. 105, 111, № 9, ст. 965) следующие изменение и дополнение:

1) абзац десятый части первой статьи 5 изложить в следующей редакции:

«приобретение или отчуждение права требования на основании договора финансирования под уступку денежного требования (факторинг)»;

2) абзац второй части четвертой статьи 7 после слова «страховые» дополнить словом «факторинговые».

Статья 6. Внести в Закон Республики Узбекистан от 23 октября 2013 года № ЗРУ-356 «О залоговом реестре» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2013 г., № 10, ст. 264; 2021 г., приложение к № 4; 2023 г., № 10, ст. 795) следующие изменения и дополнения:

1) в статье 3:

абзац третий изложить в следующей редакции:

«кредитор — юридическое или физическое лицо, имеющее право требовать от должника исполнения его обязательств, а в случаях неисполнения обязательств — на преимущественное удовлетворение своих требований за счет имущества или права аренды земельного участка должника, предоставленного в качестве обеспечения исполнения обязательств, а также финансовый агент, приобретший денежное требование по договору финансирования под уступку денежного требования»;

абзац пятый после слова «должника» дополнить словами «или лица, уступающего денежное требование по договору финансирования под уступку денежного требования (далее — лицо, уступающее денежное требование)»;

2) абзац пятый статьи 5 изложить в следующей редакции:

«обеспечивает возможность поиска информации в залоговом реестре по идентификационному номеру налогоплательщика, персональному идентификационному номеру физического лица — должника или лица, уступающего денежное требование или уникальному регистрационному номеру записи»;

3) абзац второй статьи 8 после слова «лизинга» дополнить словами «финансирования под уступку денежного требования»;

4) абзацы второй и третий части второй статьи 9 изложить в следующей редакции:

«информацию о должнике или лице, уступающем денежное требование и кредиторе (фамилию, имя, отчество и персональный идентификационный номер физического лица — для физических лиц или наименование, организационно-правовую форму и идентификационный номер налогоплательщика — для юридических лиц);

описание имущества, права аренды земельного участка должника и прав кредитора на это имущество или право аренды земельного участка, а для договора о финансировании под уступку денежного требования — описание уступленного денежного требования»;

5) в статье 10:

часть первую изложить в следующей редакции:

«Внесение записи пользователем, выступающим в качестве кредитора, осуществляется с согласия должника или лица, уступающего денежное требование. Согласие должника или лица, уступающего денежное требование оформляется в виде электронного документа или на бумажном носителе с указанием идентификационных данных должника или лица, уступающего денежное требование, а также имущества или права аренды земельного участка, на которое кредитор имеет право. Письменное согласие должника или лица, уступающего денежное требование должно храниться у кредитора до исключения записи из залогового реестра»;

часть пятую изложить в следующей редакции:

«Возражения к внесенной записи вносятся в залоговый реестр пользователем, выступающим в качестве должника или лица, уступающего денежное требование, в случае если должник или лицо, уступающее денежное требование считает, что запись является необъективной и недостоверной, и кредитор отказался ее исключить или изменить»;

6) часть первую статьи 13 изложить в следующей редакции:

«Поиск записи в залоговом реестре осуществляется по идентификационному номеру налогоплательщика или персональному идентификационному номеру физического лица — должника либо лица, уступающего денежное требование или уникальному регистрационному номеру записи».

Статья 7. Внести в Налоговый кодекс Республики Узбекистан, утвержденный в новой редакции Законом Республики Узбекистан от 30 декабря 2019 года № ЗРУ-599 (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2019 г., приложение 1 к № 12; 2020 г., № 3, ст. 198, № 10, ст. 593, № 11, ст. 652, № 12, ст.ст. 690, 691; 2021 г., № 1, ст. 6, № 4, ст. 294, приложение к № 4, № 8, ст. 800, № 9, ст. 901, № 10, ст.ст. 968, 969, 972, 973, № 12, ст. 1199; 2022 г., № 2, ст. 79, № 3, ст.ст. 215, 216, № 5, ст.ст. 461, 464, 467, № 6, ст. 570, № 7, ст.ст. 664, 666, № 12, ст. 1190; 2023 г., № 6, ст.ст. 444, 446, № 7, ст. 540, № 12, ст. 1011; 2024 г., № 2, ст.ст. 106, 110, 111, № 4, ст. 346, № 5, ст.ст. 458, 459, № 8, ст.ст. 822, 831, № 9, ст. 958, № 10, ст. 1076, № 11, ст. 1190, № 12, ст.ст. 1283, 1284, 1296, 1297), следующие изменения:

1) в пункте 8 части девятой статьи 62 слово «микрокредитные» заменить словом «микрофинансовые»;

2) в статье 315:

часть первую изложить в следующей редакции:

«Банки и небанковские кредитные организации, а также страховые организации создают резервные фонды в соответствии с требованиями законодательства»;

абзац третий части второй изложить в следующей редакции:

«небанковскими кредитными организациями и страховыми организациями — в размере, не превышающем нормы, предусмотренные законодательством».

Статья 8. Внести в Закон Республики Узбекистан от 6 января 2020 года № ЗРУ-600 «О государственной пошлине» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2020 г., № 1, ст. 1, № 3, ст. 201, № 5, ст. 298, № 10, ст. 593, № 12, ст. 691; 2021 г., № 1, ст. 13, приложение к № 4, № 7, ст. 661, № 8, ст.ст. 800, 803, № 10, ст. 968; 2022 г., № 2, ст. 76, № 3, ст.ст. 214, 216, № 4, ст. 340, № 5, ст.ст 463, 464, 467, № 12, ст. 1186; 2023 г., № 2, ст. 103, № 3, ст. 186, № 4, ст.ст. 265, 269, № 6, ст.ст. 444, 445, № 7, ст. 538, № 9, ст. 710; 2024 г., № 1, ст.ст. 5, 6, 7, № 2, ст.ст. 101, 105, 107, 108, 111, 112, № 7, ст. 628, № 8, ст.ст. 819, 823, 831, № 9, ст. 958, № 10, ст.ст. 1076, 1079, № 11, ст. 1191, № 12, ст.ст. 1279, 1280, 1285) следующие изменения:

1) в пункте 44 части первой статьи 8 слова «Государственный фонд поддержки предпринимательской деятельности при Министерстве экономики и финансов Республики Узбекистан» заменить словами «акционерное общество «Компания по развитию предпринимательства»;

2) в пункте 28 части первой статьи 9 слова «Государственный фонд поддержки предпринимательской деятельности при Министерстве экономики и финансов Республики Узбекистан» заменить словами «акционерное общество «Компания по развитию предпринимательства»;

3) в пункте 18 части первой статьи 10 слова «Государственный фонд поддержки предпринимательской деятельности при Министерстве экономики и финансов Республики Узбекистан» заменить словами «акционерное общество «Компания по развитию предпринимательства».

Статья 9. Внести в Закон Республики Узбекистан от 14 июля 2021 года № ЗРУ-701 «О лицензировании, разрешительных и уведомительных процедурах» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2021 г., № 7, ст. 661; 2022 г., № 4, ст. 340, № 5, ст. 465; 2023 г., № 2, ст. 103, № 3, ст. 185, № 7, ст. 533, № 9, ст. 710, № 11, ст.ст. 921, 923; 2024 г., № 1, ст.ст. 5, 7, № 2, ст.ст. 105, 112, № 7, ст. 628, № 8, ст. 819, № 9, ст.ст. 957, 958) следующие изменение и дополнения:

1) в приложении № 2:

позицию 48³ изложить в следующей редакции:

«
48³.	Предварительное (последующее) разрешение на приобретение доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации	Приобретение прямо или косвенно физическими и юридическими лицами, в том числе действующими совместно соответственно с близкими родственниками и связанными с ними лицами, а также нерезидентами, доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации, которая в результате одной или нескольких сделок составит двадцать и более процентов.	Центральный банк Республики Узбекистан
48³.		Получение двадцати и более процентов доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации при обстоятельствах, не зависящих от получателя.	Центральный банк Республики Узбекистан
			»;

дополнить позициями 48⁴ и 48⁵следующего содержания:

«
48⁴.	Решение о включении организации по предоставлению гарантий в реестр организаций по предоставлению гарантий	Осуществление деятельности организации по предоставлению гарантий.	Центральный банк Республики Узбекистан
48⁵.	Решение о включении факторинговой организации в реестр факторинговых организаций	Осуществление деятельности факторинговой организации.	Центральный банк Республики Узбекистан
			»;

2) приложение № 3 дополнить позициями 10² и 10³следующего содержания:

«
10².	Уведомление о приобретении доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации	Приобретение прямо или косвенно физическими и юридическими лицами, в том числе действующими совместно соответственно с близкими родственниками и связанными с ними лицами, а также нерезидентами, доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации, которая в результате одной или нескольких сделок составит от десяти до двадцати процентов.	Центральный банк Республики Узбекистан
10³.	Уведомление об открытии или закрытии филиала факторинговой организации	Открытие филиала факторинговой организации.	Центральный банк Республики Узбекистан
			».

Статья 10. Внести в Закон Республики Узбекистан от 23 августа 2021 года № ЗРУ-710 «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2021 г., № 8, ст. 802) следующие изменения:

1) в части второй статьи 34 слово «микрокредитных» заменить словом «микрофинансовых»;

2) в абзаце третьем части первой статьи 51 слово «микрокредитными» заменить словом «микрофинансовыми».

Статья 11. Внести в Закон Республики Узбекистан от 20 апреля 2022 года № ЗРУ-765 «О небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2022 г., № 4, ст. 340; 2024 г., № 2, ст. 114, № 9, ст. 965) следующие дополнения и изменения:

1) статью 3 дополнить абзацами пятым и шестым следующего содержания:

«организация по предоставлению гарантий — юридическое лицо, осуществляющее на профессиональной основе деятельность по предоставлению гарантий (поручительств) по исполнению денежных обязательств юридических и физических лиц перед кредитной организацией, а также оказывающее иные услуги, предусмотренные законодательством;

факторинговая организация — юридическое лицо, осуществляющее деятельность по финансированию под уступку денежного требования (факторинг)»;

2) в статье 4:

абзац пятый части первой заменить абзацами пятым, шестым и седьмым следующего содержания:

«предоставлять субъектам предпринимательства кредиты, лизинг, гарантии, оказывать услуги по финансированию под уступку денежного требования (факторинг) и услуги исламского финансирования в размере, превышающем сумму микрокредита;

предоставлять микрокредит в иностранной валюте и оказывать финансовые услуги, указанные в абзаце пятом настоящей части, юридическим лицам в иностранной валюте;

осуществлять деятельность платежной организации в порядке, установленном для данных организаций»;

дополнить частями пятой, шестой и седьмой следующего содержания:

«Организация по предоставлению гарантий вправе:

предоставлять гарантию (поручительство) по исполнению денежного обязательства лица перед кредитной организацией;

предоставлять финансовые средства кредитным организациям для оказания ими услуг, предусмотренных законодательством;

оказывать иные финансовые услуги, предусмотренные законодательством.

Под осуществлением на профессиональной основе деятельности по предоставлению гарантий (поручительств) понимается деятельность юридического лица, не являющегося банком или страховой организацией, по предоставлению гарантий (поручительств) более десяти раз в течение одного года, за исключением предоставления гарантий (поручительств) данным юридическим лицом лицам, являющимся его учредителями (акционерами, участниками) или работниками.

Факторинговые организации вправе:

в качестве финансового агента приобретать или отчуждать права требования на основании договора финансирования под уступку денежного требования (факторинг);

вести для клиента бухгалтерский учет, а также предоставлять клиенту иные финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, являющимися предметом уступки, по договору финансирования под уступку денежного требования (факторинг)»;

часть пятую считать частью восьмой;

3) абзац четвертый статьи 6 изложить в следующей редакции:

«привлекать займы от участников (акционеров) — физических лиц в размере, превышающем двукратную сумму вклада в уставный фонд (уставный капитал) или номинальной стоимости акций, находящихся у них в собственности, за исключением привлечения займов в форме облигаций»;

4) абзац первый части второй статьи 8 изложить в следующей редакции:

«Микрофинансовые организации и факторинговые организации при соблюдении пруденциальных нормативов, установленных статьей 26 настоящего Закона, а также организации по рефинансированию ипотеки и организации по предоставлению гарантий, помимо средств, указанных в части первой настоящей статьи, вправе осуществлять деятельность за счет»;

5) в статье 12:

часть первую изложить в следующей редакции:

«Микрофинансовые организации, факторинговые организации и ломбарды создаются в форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью, организации по рефинансированию ипотеки и организации по предоставлению гарантий — в форме акционерного общества»;

часть вторую исключить;

часть третью считать частью второй;

6) в статье 13:

в части первой слова «а также в зависимости от вида организации — слово или словосочетание «микрофинансовая организация», «по рефинансированию ипотеки» или «ломбард» заменить словами «а также в зависимости от вида организации — слово или словосочетание «микрофинансовая организация», «факторинговая организация», «по рефинансированию ипотеки» или «ломбард»;

часть четвертую изложить в следующей редакции:

«Юридические лица, прошедшие государственную регистрацию в качестве одного из видов небанковской кредитной организации, но в течение трех месяцев после их государственной регистрации, не представившие документы для прохождения учетной регистрации, не имеют права использовать в своем фирменном наименовании словосочетание «микрофинансовая организация», «по рефинансированию ипотеки», «факторинговая организация» или аббревиатуру «МФО», а также юридические лица, не направившие в Центральный банк уведомление о начале деятельности ломбарда, — слово «ломбард»;

часть пятую после слов «микрофинансовой организации» дополнить словами «факторинговой организации»;

дополнить частью шестой следующего содержания:

«Требования настоящей статьи не распространяются на организации по предоставлению гарантий»;

7) в статье 15:

часть первую изложить в следующей редакции:

«Физические и юридические лица, в том числе действующие совместно соответственно с близкими родственниками и связанными с ними лицами, а также нерезиденты Республики Узбекистан (далее — нерезиденты), обязаны до приобретения прямо или косвенно доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации, которая в результате одной или нескольких сделок составит:

десять и более процентов, но не более двадцати процентов — уведомить Центральный банк;

двадцать и более процентов — получить предварительное разрешение Центрального банка»;

дополнить частями второй и третьей следующего содержания:

«При уведомлении в соответствии с частью первой настоящей статьи в Центральный банк представляется документальное подтверждение информации об источниках средств, направляемых для приобретения доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации.

В случае если для получения предварительного разрешения на приобретение доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации требуется получение предварительного согласия антимонопольного органа, заявление, представленное для получения предварительного разрешения на приобретение доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации, рассматривается Центральным банком с учетом решения антимонопольного органа»;

части вторую — двенадцатую считать соответственно частями четвертой — четырнадцатой;

8) в статье 16:

абзац третий части второй изложить в следующей редакции:

«отсутствие доказательств о причастности руководящего работника к совершению действия и (или) бездействию, которые привели к ухудшению финансового состояния или банкротству либо прекращению деятельности, осуществляемой финансовой (кредитной) организацией»;

в части третьей:

в подпункте «а» пункта 1 слова «микрофинансовой организации» заменить словами «микрофинансовой организации, факторинговой организации»;

подпункт «б» пункта 1 после слов «организации по рефинансированию ипотеки» дополнить словами «и организации по предоставлению гарантий»;

в подпункте «а» пункта 2 слова «микрофинансовой организации» заменить словами «микрофинансовой организации, факторинговой организации»;

подпункт «б» пункта 2 после слов «организации по рефинансированию ипотеки» дополнить словами «и организации по предоставлению гарантий»;

9) в части третьей статьи 17:

дополнить абзацем вторым следующего содержания:

«организации по предоставлению гарантий — сто миллиардов сумов»;

абзацы второй, третий и четвертый считать соответственно абзацами третьим, четвертым и пятым;

абзац четвертый изложить в следующей редакции:

«микрофинансовой организации и факторинговой организации — два миллиарда сумов»;

10) часть четвертую статьи 18 изложить в следующей редакции:

«Если микрофинансовая организация или факторинговая организация осуществляет деятельность за счет средств, указанных в части второй статьи 8 настоящего Закона, то при открытии филиала микрофинансовая организация или факторинговая организация обязана соблюдать пруденциальные нормативы»;

11) в статье 19:

часть первую изложить в следующей редакции:

часть пятую после слов «организации по рефинансированию ипотеки» дополнить словами «организации по предоставлению гарантий, факторинговой организации»;

12) в статье 20:

абзац первый части первой изложить в следующей редакции:

«Для прохождения учетной регистрации микрофинансовая организация, организация по рефинансированию ипотеки, организация по предоставлению гарантий или факторинговая организация (далее — заявитель) не позднее трех месяцев после ее государственной регистрации представляет в Центральный банк через электронную платформу следующие документы»;

абзацы первый и второй части третьей изложить в следующей редакции:

«При создании микрофинансовой организации, организации по рефинансированию ипотеки, организации по предоставлению гарантий или факторинговой организации нерезидентами либо участии в их уставном фонде (уставном капитале) нерезидентов дополнительно к документам, указанным в частях первой и второй настоящей статьи, представляются:

письменное подтверждение надзорного органа юридического лица о том, что ему выдано разрешение на создание микрофинансовой организации, организации по рефинансированию ипотеки, организации по предоставлению гарантий или факторинговой организации либо участие в их уставном фонде (уставном капитале), или подтверждение о том, что такое разрешение не требуется, или подтверждение юридического лица об отсутствии органа, осуществляющего надзор за его деятельностью»;

13) часть третью статьи 21 изложить в следующей редакции:

«Решение об учетной регистрации или мотивированном отказе в учетной регистрации принимается Центральным банком в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения документов, необходимых для учетной регистрации. В случаях создания микрофинансовой организации, организации по рефинансированию ипотеки, организации по предоставлению гарантий или факторинговой организации нерезидентами данный срок может быть продлен на десять рабочих дней»;

14) абзац первый части седьмой статьи 22 изложить в следующей редакции:

«Микрофинансовая организация, факторинговая организация, организация по рефинансированию ипотеки или организация по предоставлению гарантий обязана исключить из своего фирменного наименования словосочетания «микрофинансовая организация», «факторинговая организация», «по рефинансированию ипотеки», а также аббревиатуру «МФО» и словосочетание «по предоставлению гарантий» (при наличии) или принять решение о ликвидации либо прекращении деятельности в результате реорганизации в течение тридцати дней со дня наступления одного из следующих случаев»;

15) в статье 24:

в части первой:

абзац первый изложить в следующей редакции:

«Решение об исключении сведений о небанковской кредитной организации соответственно из реестра организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации, реестра организаций по рефинансированию ипотеки, реестра организаций по предоставлению гарантий, реестра факторинговых организаций или реестра ломбардов (далее — соответствующий реестр) принимается Центральным банком в случаях»;

абзац третий изложить в следующей редакции:

в абзаце первом части второй слова «реестра организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации, реестра организаций по рефинансированию ипотеки или реестра ломбардов» заменить словами «соответствующего реестра»;

в части третьей слова «реестра организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации, реестра организаций по рефинансированию ипотеки или реестра ломбардов» заменить словами «соответствующего реестра»;

в части четвертой слова «реестра организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации, реестра организаций по рефинансированию ипотеки или реестра ломбардов» заменить словами «соответствующего реестра»;

часть пятую изложить в следующей редакции:

«Небанковская кредитная организация в течение тридцати дней после принятия Центральным банком решения об исключении сведений о ней из соответствующего реестра обязана исключить из своего фирменного наименования слово или словосочетания «микрофинансовая организация», «факторинговая организация», «по рефинансированию ипотеки», «ломбард», а также аббревиатуру «МФО» и словосочетание «по предоставлению гарантий» (при наличии) либо принять решение о ликвидации или прекращении деятельности в результате реорганизации»;

16) в статье 25:

в части второй:

в абзаце девятом слова «микрофинансовых организаций и ломбардов» заменить словами «микрофинансовых организаций, ломбардов, организаций по предоставлению гарантий и факторинговых организаций»;

в абзаце третьем части третьей слова «микрофинансовых организаций и организаций по рефинансированию ипотеки» заменить словами «микрофинансовых организаций, организаций по рефинансированию ипотеки, организаций по предоставлению гарантий и факторинговых организаций»;

в абзаце пятом части четвертой слова «микрофинансовых организаций и организаций по рефинансированию ипотеки» заменить словами «микрофинансовых организаций, организаций по рефинансированию ипотеки, организаций по предоставлению гарантий и факторинговых организаций»;

часть пятую после слов «реестр организаций по рефинансированию ипотеки» дополнить словами «реестр организаций по предоставлению гарантий, реестр факторинговых организаций»;

17) в статье 26:

часть первую изложить в следующей редакции:

«Микрофинансовые организации и факторинговые организации, осуществляющие деятельность за счет средств, указанных в части второй статьи 8 настоящего Закона, а также организации по рефинансированию ипотеки и организации по предоставлению гарантий обязаны соблюдать пруденциальные нормативы»;

абзац пятый части второй после слов «микрофинансовой организации» дополнить словами «организации по предоставлению гарантий или факторинговой организации»;

в части третьей слова «микрофинансовыми организациями» заменить словами «микрофинансовыми организациями и факторинговыми организациями»;

18) в статье 27:

наименование и часть первую изложить в следующей редакции:

«Статья 27. Оказание услуг связанным лицам микрофинансовой организацией, факторинговой организацией или организацией по предоставлению гарантий

«Микрофинансовым организациям и факторинговым организациям, осуществляющим деятельность за счет средств, указанных в части второй статьи 8 настоящего Закона, а также организациям по предоставлению гарантий запрещается оказание услуг связанным с ними лицам, указанным в части второй настоящей статьи, или лицам, действующим от имени таких лиц, в случаях, когда подобные услуги предоставляются на более благоприятных условиях, чем предусмотренные для лиц, не связанных с ними»;

в части второй:

абзац первый после слов «микрофинансовой организации» дополнить словами «организации по предоставлению гарантий или факторинговой организации»;

абзац третий после слов «микрофинансовой организации» дополнить словами «организации по предоставлению гарантий или факторинговой организации»;

абзац шестой после слов «микрофинансовой организацией» дополнить словами «организацией по предоставлению гарантий или факторинговой организацией»;

абзац второй части третьей после слов «микрофинансовой организацией» дополнить словами «организацией по предоставлению гарантий или факторинговой организацией»;

часть четвертую после слов «Микрофинансовая организация» дополнить словами «организация по предоставлению гарантий или факторинговая организация»;

часть пятую после слов «микрофинансовой организации» дополнить словами «организации по предоставлению гарантий или факторинговой организации»;

часть шестую после слов «микрофинансовой организацией» дополнить словами «организацией по предоставлению гарантий или факторинговой организацией»;

часть седьмую изложить в следующей редакции:

«Микрофинансовая организация, организация по предоставлению гарантий или факторинговая организация обязаны вести отдельный реестр договоров об оказании услуг связанным с ними лицам и представлять его в Центральный банк по его требованию»;

19) в абзаце пятом части второй статьи 28 слова «реестра организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации, или реестра организаций по рефинансированию ипотеки или реестра ломбардов» заменить словами «соответствующего реестра»;

20) часть первую статьи 30 изложить в следующей редакции:

«Микрофинансовые организации и факторинговые организации с балансовой стоимостью активов более десяти миллиардов сумов, ломбарды с балансовой стоимостью активов более пяти миллиардов сумов, а также организации по рефинансированию ипотеки и организации по предоставлению гарантий обязаны создавать службу внутреннего аудита»;

21) наименование главы 6 изложить в следующей редакции:

«Глава 6. Защита прав потребителей услуг микрофинансовых организаций, факторинговых организаций и ломбардов»;

22) статью 32 дополнить частью девятой следующего содержания:

«Правила настоящей главы также распространяются на взаимоотношения:

банков со своими потребителями (клиентами) — при осуществлении ими микрофинансовой деятельности;

организаций по предоставлению гарантий со своими потребителями (клиентами) — в части, касающейся деятельности данных организаций»;

23) в статье 37:

часть первую изложить в следующей редакции:

«Микрофинансовые организации, факторинговые организации и ломбарды, гарантируют конфиденциальность информации по финансовым операциям своих заемщиков (клиентов) и кредиторов. Члены органов управления, а также работники микрофинансовой организации, факторинговой организации и ломбарда обязаны хранить тайну по операциям небанковской кредитной организации, ее заемщиков (клиентов), а также по операциям с кредиторами;

часть третью после слов «К микрофинансовым организациям» дополнить словами «факторинговым организациям»;