Настоящее Положение разработано в соответствии с Законом «О Центральном банке Республики Узбекистан» и определяет понятия небезопасной и нездоровой банковской деятельности.

Статья 51 Закона «О Центральном банке Республики Узбекистан» предусматривает выпуск нормативных документов, обязательных к применению банками по недопущению нарушений в осуществлении их деятельности. Статья 53 вышеназванного Закона разрешает Центральному банку принимать определенные меры в случае допущенных нарушений, или если банковские операции привели к созданию реальной опасности интересов банковских инвесторов или вкладчиков.

1. Банки не должны осуществлять нездоровую или небезопасную деятельность.

2. Небезопасная или нездоровая деятельность является любым действием или бездействием, которое противоречит общепринятым нормам разумной банковской деятельности, чьи возможные последствия при продолжительном действии могут привести к возникновению реальной угрозы интересам банковских вкладчиков, других кредиторов или инвесторов.

3. Примеры небезопасной или нездоровой банковской деятельности включают:

осуществление деятельности, в которой банк не обладает достаточными навыками или опытом персонала, политикой или процедурами;

предоставление кредитов без достаточных возможностей заемщика по выплате кредитов, анализа или проверки;

предоставление кредитов заемщикам с неудовлетворительной кредитной историей или тем, кто систематически не исполнял погашение обязательств по кредитам в том же самом или других банках;

предоставление кредитов на основании оценочных отчетов, которые не содержат достаточной информации и анализа, подтверждающего стоимость предмета залога, как отмечено в отчете;

обновление или пролонгирование кредитов заемщиков с нестабильным финансовым положением;

постоянное обновление или пролонгирование кредитов без сбора просроченных процентов;

отсутствие или непроведение политики по пoгашению кредитов;

осуществление инвестиций или проведение других операций с ценными бумагами, которые влекут за собой значительный риск для финансового положения данного банка или наличие необходимого уровня опыта для проведения данной деятельности;

неведение банковских книг и записей в соответствии с общепринятыми нормами учета;

представление недостоверных отчетов в Центральный банк, недостаточная диверсификация риска активов;

выплата чрезмерных зарплат или премий банковским должностным лицам по отношению к размеру банка и позиции капитала;

выплаты чрезмерно высоких дивидендов по oтношению к уровню банковского капитала, тенденции поучения прибыли, или качества активов;

отсутствие методов внутреннего контроля и процедур аудита, включая отсутствие контроля (надзора) за банковскими должностными лицами и работниками;

несоответствующий уровень капитала по отношению к обстоятельствам, сопутствующим банку (тип и качество банковских активов, виды деятельности и т. д.);

неадекватная ликвидность по отношению к банковским смешанным активам и пассивам;

отсутствие адекватных отчислений на возможные потери по кредитам;

проведение операций, которые предоставляют преимущества лицам, связанным с банком.

4. Центральным банком могут быть установлены другие виды деятельности или методы проведения операций как нездоровые и небезопасные на основании оценки фактов и информации, характеризующей данную деятельность или операцию, сопутствующие ей обстоятельства и возможную угрозу, которая может возникнуть от проведения такой деятельности или операции для безопасности средств вкладчиков.

5. Центральный банк может применить по отношению к любому банку, который занимается проведением небезопасной или нездоровой деятельности, любые меры и санкции, предусмотренные законодательством Республики Узбекистан.