Целью настоящего Закона является регулирование отношений в области обмена кредитной информацией.
Законодательство об обмене кредитной информацией состоит из настоящего Закона и иных актов законодательства.
Если международным договором Республики Узбекистан установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены законодательством Республики Узбекистан об обмене кредитной информацией, то применяются правила международного договора.
кредитная сделка — договор кредита, займа, лизинга, факторинга, страхования и другие договоры, предусматривающие предоставление в долг денежных средств и иного имущества, в том числе в виде аванса (получения предварительной оплаты), отсрочки или рассрочки оплаты за товары, работы и услуги;
обмен кредитной информацией — взаимодействие кредитного бюро, субъекта, поставщика и пользователя кредитной информации по сбору, обработке, анализу, хранению, предоставлению, использованию и защите кредитной информации в целях формирования кредитной истории и предоставления кредитного отчета;
субъект кредитной информации — юридическое или физическое лицо, выступающее соответственно в качестве заемщика (должника), лизингополучателя, поручителя, гаранта, залогодателя, а также страхователя по кредитной сделке;
поставщик кредитной информации — юридическое или физическое лицо, предоставляющее кредитному бюро кредитную информацию;
пользователь кредитной информации — юридическое или физическое лицо, выступающее соответственно в качестве кредитора, лизингодателя, залогодержателя, а также страховщика по кредитной сделке.
Кредитная информация — сведения о состоянии кредитной сделки, исполнении обязательств по выданному обеспечению (залогу, гарантии, поручительству, страхованию риска непогашения кредита и другим видам обеспечения), а также иная информация, способствующая определению кредитоспособности, финансового состояния, платежеспособности, платежной дисциплины и других качеств субъекта кредитной информации, в том числе данные:
об обязательствах субъекта кредитной информации уплатить денежную сумму по гражданско-правовому договору;
Кредитная история — сформированная кредитным бюро совокупность кредитной информации в отношении субъекта кредитной информации.
об обязательствах субъекта кредитной информации уплатить денежную сумму по гражданско-правовому договору;
В кредитную историю могут быть включены и иные сведения в соответствии с договором об обмене кредитной информацией.
В кредитную историю не включаются сведения об обязательствах субъекта кредитной информации уплатить денежную сумму, с даты исполнения которых прошло более пяти лет.
Кредитный отчет — документ, содержащий полную или частичную информацию, входящую в состав кредитной истории.
Форма, содержание и порядок предоставления кредитного отчета определяются договором об обмене кредитной информацией.
субъекту кредитной информации — по его запросу с указанием идентификационных данных всех поставщиков и пользователей кредитной информации данного субъекта кредитной информации.
Кредитный отчет предоставляется в срок, не превышающий двух рабочих дней со дня получения кредитным бюро запроса о его предоставлении.
Кредитное бюро — юридическое лицо, созданное в установленном законодательством порядке и оказывающее услуги по осуществлению обмена кредитной информацией.
См. предыдущую редакцию.
Кредитное бюро, не являющееся субъектом малого предпринимательства, вправе иметь круглую печать, содержащую его полное фирменное наименование на государственном языке и указание местонахождения. В печати может быть одновременно указано фирменное наименование на любом другом языке.
(часть третья статьи 7 в редакции Закона Республики Узбекистан от 20 марта 2019 года № ЗРУ-531 — Национальная база данных законодательства, 21.03.2019 г., № 03/19/531/2799)
Фирменное наименование кредитного бюро должно содержать словосочетание «кредитное бюро». Юридическое лицо, не отвечающее требованиям настоящего Закона, не вправе использовать в своем наименовании словосочетание «кредитное бюро».
См. предыдущую редакцию.
(часть пятая статьи 7 в редакции Закона Республики Узбекистан от 20 марта 2019 года № ЗРУ-531 — Национальная база данных законодательства, 21.03.2019 г., № 03/19/531/2799)
Государственная регистрация кредитного бюро и выдача лицензии на осуществление деятельности кредитного бюро (далее — лицензия) производятся Центральным банком Республики Узбекистан.
Для государственной регистрации кредитного бюро и выдачи лицензии в Центральный банк Республики Узбекистан подается заявление с указанием местонахождения (почтового адреса), к которому прилагаются:
документы, подтверждающие, что параметры и размещение программно-технического комплекса, обеспечивающего защиту кредитной информации от несанкционированного доступа, уничтожения, изменения, использования или раскрытия, соответствуют требованиям, установленным Центральным банком Республики Узбекистан;
См. последующую редакцию.
В течение тридцати дней со дня представления документов для государственной регистрации и выдачи лицензии Центральный банк Республики Узбекистан осуществляет государственную регистрацию кредитного бюро и выдает лицензию.
Изменения и дополнения в учредительные документы кредитного бюро подлежат регистрации в Центральном банке Республики Узбекистан в порядке, предусмотренном законодательством.
Размер государственной пошлины за государственную регистрацию кредитного бюро определяется Кабинетом Министров Республики Узбекистан. За выдачу кредитному бюро лицензии государственная пошлина не взимается.
См. последующую редакцию.
Центральный банк Республики Узбекистан может отказать в государственной регистрации кредитного бюро и выдаче лицензии в случаях:
наличия в документах, представленных для государственной регистрации и выдачи лицензии, недостоверных или искаженных сведений;
отсутствия программно-технического комплекса, обеспечивающего защиту кредитной информации от несанкционированного доступа, уничтожения, изменения, использования, раскрытия или несоответствия программно-технического комплекса установленным требованиям;
Решение об отказе в государственной регистрации кредитного бюро и выдаче лицензии направляется заявителю в письменной форме с указанием причин отказа и срока, в течение которого заявитель, устранив указанные причины, может подать заявление для повторного рассмотрения. При этом срок, указанный в решении об отказе в государственной регистрации кредитного бюро и выдаче лицензии, должен быть соразмерным времени, необходимому для устранения недостатков.
Повторное рассмотрение документов, представленных для государственной регистрации кредитного бюро и выдачи лицензии, осуществляется в срок, не превышающий десяти дней со дня получения заявления со всеми необходимыми документами. Заявление, поданное по истечении срока, указанного в решении об отказе в государственной регистрации кредитного бюро и выдаче лицензии, считается вновь поданным.
См. предыдущую редакцию.
При повторном рассмотрении заявления о государственной регистрации кредитного бюро и выдаче лицензии не допускается отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии по новым основаниям, ранее не указанным в уведомлении об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии.
(статья 9 дополнена частью четвертой Законом Республики Узбекистан от 30 апреля 2013 года № ЗРУ-352 — СЗ РУ, 2013 г., № 18, ст. 233)
Решение об отказе в государственной регистрации кредитного бюро и выдаче лицензии может быть обжаловано в суд.
Приостановление, прекращение действия лицензии, а также ее аннулирование или переоформление осуществляются в установленном законодательством порядке.
Комментарий LexUz
См.: статьи 31, 32, 33 и 34 Закона Республики Узбекистан «О лицензировании, разрешительных и уведомительных процедурах», постановление правления Центрального банка Республики Узбекистан от 28 апреля 2018 года № 16/23 «Об утверждении положения о порядке регистрации и лицензирования деятельности кредитных бюро» (рег. № 3042 от 25.07.2018 г.).
Аннулирование лицензии не влечет признания недействительными ранее совершенных действий кредитного бюро, связанных с обменом кредитной информацией.
Реорганизация и ликвидация кредитного бюро осуществляются в порядке, предусмотренном законодательством, с учетом требований настоящего Закона.
Комментарий LexUz
См.: статьи 49–55 Гражданского кодекса Республики Узбекистан, постановление правления Центрального банка Республики Узбекистан от 28 апреля 2018 года № 16/23 «Об утверждении положения о порядке регистрации и лицензирования деятельности кредитных бюро» (рег. № 3042 от 25.07.2018 г.).
Не позднее одного рабочего дня после принятия решения о реорганизации или ликвидации кредитное бюро в письменной форме сообщает об этом Центральному банку Республики Узбекистан и еженедельно размещает соответствующее объявление в средствах массовой информации в течение двух месяцев.
В случае реорганизации кредитного бюро база данных кредитной информации передается его правопреемнику, если последний имеет лицензию. В этом случае правопреемник кредитного бюро обязан в течение пяти рабочих дней со дня получения базы данных кредитной информации в письменной форме уведомить об этом поставщиков кредитной информации и Центральный банк Республики Узбекистан. При этом в объявлениях, размещенных в средствах массовой информации, указывается передача базы данных кредитной информации кредитного бюро его правопреемнику.
Если правопреемник кредитного бюро не имеет лицензии, а также в случаях ликвидации кредитного бюро, прекращения действия лицензии или ее аннулирования база данных кредитной информации безвозмездно передается в Центральный банк Республики Узбекистан.
принимает в пределах своих полномочий нормативно-правовые акты в области обмена кредитной информацией;
осуществляет государственную регистрацию кредитного бюро и выдает лицензию, приостанавливает или прекращает ее действие, а также аннулирует или переоформляет лицензию в установленном законодательством порядке;
См. последующую редакцию.
устанавливает для кредитных бюро обязательные требования по проведению внутреннего аудита, составлению годовых отчетов, а также по параметрам и размещению программно-технического комплекса, обеспечивающего защиту кредитной информации;
Комментарий LexUz
См. Положение о требованиях к проведению внутреннего аудита в кредитных бюро и годовым отчетам кредитных бюро (рег. № 2316 от 19.01.2012 г.).
дает кредитным бюро обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений, в случае неисполнения предписаний принимает меры ответственности.
Центральный банк Республики Узбекистан может осуществлять и иные полномочия по регулированию и надзору за деятельностью кредитных бюро в соответствии с законодательством.
Комментарий LexUz
Для дополнительной информации см. Закон Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» (новая редакция).
заключать договоры об обмене кредитной информацией, а также совершать иные сделки в соответствии с законодательством;
требовать от поставщиков кредитной информации предоставления объективной, достоверной и обновленной кредитной информации;
предоставлять консультационные и иные услуги пользователям кредитной информации в целях оказания им содействия в оценке кредитоспособности, финансового положения, платежеспособности и платежной дисциплины субъектов кредитной информации;
Кредитное бюро может иметь и иные права в соответствии с законодательством и договором об обмене кредитной информацией.
вносить кредитную информацию в состав кредитной истории не позднее следующего рабочего дня со дня ее поступления;
осуществлять обмен кредитной информацией только в соответствии с целями, указанными в части первой статьи 24 настоящего Закона;
содействовать субъектам, поставщикам и пользователям кредитной информации в обнаружении и исправлении недостоверных или искаженных в кредитной информации сведений;
разъяснять методику расчета рейтинговой оценки субъекта кредитной информации и факторы, которые повлияли на рейтинговую оценку субъекта кредитной информации, по требованию субъекта или пользователя кредитной информации;
предоставлять Центральному банку Республики Узбекистан отчетность и другие сведения о своей деятельности в установленные сроки;
Кредитное бюро может нести и иные обязанности в соответствии с законодательством и договором об обмене кредитной информацией.
Годовой отчет кредитного бюро о результатах его деятельности должен быть опубликован в средствах массовой информации не позднее 1 мая года, следующего за отчетным годом.
Кредитная информация предоставляется поставщиками кредитной информации в кредитные бюро на основе договора об обмене кредитной информацией.
Поставщики кредитной информации — кредитные организации обязаны предоставлять имеющуюся у них кредитную информацию в Государственный реестр кредитной информации и кредитным бюро.
См. последующую редакцию.
Кредитная информация предоставляется, как правило, в электронной форме. Предоставление кредитной информации на бумажном носителе определяется в договоре об обмене кредитной информацией.
Поставщики кредитной информации предоставляют кредитную информацию в кредитные бюро без согласия субъекта кредитной информации.
Кредитные бюро могут обмениваться между собой кредитной информацией без согласия субъекта кредитной информации.
Предоставление в установленном порядке кредитной информации в кредитные бюро не является нарушением коммерческой, банковской или иной охраняемой законом тайны.
Комментарий LexUz
Для дополнительной информации см. Положение о порядке обмена кредитной информацией между кредитными бюро, пользователями кредитной информацией и поставщиками кредитной информации, а также предоставления кредитных отчетов (рег. № 2331 от 02.03.2012 г.), Положение о порядке предоставления кредитной информации кредитными организациями Государственному реестру кредитной информации и кредитным бюро (рег. № 2332 от 02.03.2012 г.).
органами, осуществляющими государственную регистрацию юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, — в объеме сведений, включенных в Государственный реестр юридических лиц и Государственный реестр индивидуальных предпринимателей;
органами, осуществляющими государственную регистрацию прав на объект недвижимости и сделок с ним, — в объеме сведений, включенных в Государственный реестр прав на недвижимое имущество и иные базы данных о недвижимом имуществе с открытым доступом;
органами государственной налоговой службы — об учетных данных налогоплательщиков, а также их финансовой отчетности;
органами внутренних дел — о выданных паспортах, в том числе взамен утерянных или с истекшим сроком действия, а также о регистрации автомототранспортных средств и об их собственниках (владельцах);
См. последующую редакцию.
государственными нотариальными конторами — об отсутствии запрещения отчуждения или ареста объекта, являющегося предметом сделки;
См. последующую редакцию.
органами, выдающими лицензию и (или) иные разрешительные документы, — о фактах выдачи этих документов, о приостановлении или прекращении действия лицензии и (или) иных разрешительных документов, а также об их аннулировании и переоформлении.
Кредитная информация может быть предоставлена кредитному бюро и иными органами и организациями в соответствии с законодательством.
Комментарий LexUz
Для дополнительной информации см. Положение о порядке обмена кредитной информацией между кредитными бюро и органами и организациями, предоставляющими кредитную информацию кредитным бюро (рег. № 2330 от 02.03.2012 г.).
Кредитное бюро получает кредитную информацию от поставщиков кредитной информации и предоставляет кредитный отчет пользователям кредитной информации на основе договора об обмене кредитной информацией.
Договор об обмене кредитной информацией заключается кредитным бюро с субъектом или поставщиком либо пользователем кредитной информации.
права и обязанности сторон по обеспечению защиты кредитной информации от несанкционированного доступа, уничтожения, изменения, использования или раскрытия;
порядок взаимодействия сторон при обнаружении и исправлении недостоверных или искаженных сведений в кредитной информации.
Договор об обмене кредитной информацией может содержать и иные условия в соответствии с законодательством.
Комментарий LexUz
Для дополнительной информации см. Положение о порядке обмена кредитной информацией между кредитными бюро, пользователями кредитной информацией и поставщиками кредитной информации, а также предоставления кредитных отчетов (рег. № 2331 от 02.03.2012 г.).
Статья 19. Согласие субъекта кредитной информации на предоставление кредитным бюро кредитного отчета
Кредитное бюро предоставляет кредитный отчет пользователю кредитной информации только с согласия субъекта кредитной информации.
Согласие субъекта кредитной информации на предоставление кредитного отчета о себе оформляется в письменной форме или в виде электронного документа в соответствии с законодательством с указанием даты, пользователя кредитной информации и цели предоставления кредитного отчета. Кредитный отчет предоставляется только пользователю кредитной информации, указанному в согласии субъекта кредитной информации.
Согласие субъекта кредитной информации на предоставление кредитного отчета о себе действительно в течение месяца. Если между субъектом кредитной информации и пользователем кредитной информации будет заключена кредитная сделка, то указанное согласие действительно в течение всего срока действия соответствующей кредитной сделки.
Согласие субъекта кредитной информации на предоставление кредитного отчета о себе должно храниться у пользователя кредитной информации в течение пяти лет. Если между субъектом кредитной информации и пользователем кредитной информации будет заключена кредитная сделка, то согласие субъекта кредитной информации на предоставление кредитного отчета о себе должно храниться у пользователя кредитной информации в течение пяти лет после даты исполнения кредитной сделки. Пользователь кредитной информации обязан по требованию кредитного бюро предъявить для ознакомления указанное согласие в течение трех рабочих дней.
Поставщик кредитной информации может иметь и иные права в соответствии с законодательством и договором об обмене кредитной информацией.
предоставлять кредитному бюро объективную, достоверную и обновленную кредитную информацию, основанную на фактических данных;
по требованию субъекта кредитной информации в установленном порядке вносить изменения в кредитную информацию, переданную кредитному бюро;
обеспечивать бесперебойное функционирование системы передачи данных в кредитное бюро в соответствии с договором об обмене кредитной информацией.
Поставщик кредитной информации может нести и иные обязанности в соответствии с законодательством и договором об обмене кредитной информацией.
сообщать кредитному бюро свои замечания по объективности и достоверности предоставленного кредитного отчета;
требовать от кредитных бюро разъяснения методики расчета рейтинговой оценки субъекта кредитной информации и факторов, которые повлияли на рейтинговую оценку субъекта кредитной информации.
Пользователь кредитной информации может иметь и иные права в соответствии с законодательством и договором об обмене кредитной информацией.
запрашивать у субъекта кредитной информации согласие на получение из кредитного бюро кредитного отчета о субъекте кредитной информации;
соблюдать конфиденциальность и сохранность кредитного отчета и не разглашать содержащуюся в нем кредитную информацию третьим лицам;
использовать кредитный отчет только для целей, предусмотренных частью первой статьи 24 настоящего Закона;
предоставлять по запросу субъекта кредитной информации копию полученного в отношении него кредитного отчета;
по требованию кредитного бюро в течение трех рабочих дней предъявить ему для ознакомления ранее полученное согласие субъекта кредитной информации на предоставление кредитного отчета о нем.
Пользователь кредитной информации может нести и иные обязанности в соответствии с законодательством и договором об обмене кредитной информацией.
получать кредитный отчет о себе от кредитного бюро, в том числе на безвозмездной основе, один раз в год;
получать от кредитного бюро информацию о цели предоставления кредитного отчета о нем и о пользователях кредитной информации, которым был предоставлен кредитный отчет;
требовать от поставщиков кредитной информации внесения изменений в кредитную информацию о себе в целях отражения в ней объективных, достоверных и обновленных сведений;
требовать от поставщиков кредитной информации своевременного предоставления кредитной информации в кредитные бюро;
доступа к имеющейся в кредитном бюро кредитной информации о себе независимо от целей ее использования.
Субъект кредитной информации может иметь и иные права в соответствии с законодательством и договором об обмене кредитной информацией.
Кредитные бюро, поставщики и пользователи кредитной информации должны обеспечить хранение и защиту кредитной информации от несанкционированного доступа, уничтожения, изменения, использования или раскрытия.
Кредитным бюро, поставщикам, пользователям кредитной информации, их руководителям и другим работникам запрещается разглашение сведений, полученных ими или ставших им известными в процессе обмена кредитной информацией.
Лица, которым были доверены или стали известны в связи с выполнением ими служебных обязанностей либо были предоставлены в установленном настоящим Законом порядке сведения, составляющие кредитную информацию, также не вправе разглашать эти сведения после прекращения трудового договора (контракта).
Предоставление и обмен кредитной информацией осуществляются только в целях оценки риска при заключении, изменении и мониторинге исполнения кредитной сделки, в том числе путем рейтинговой оценки субъектов кредитной информации.
Предоставление и обмен кредитной информацией в целях, не предусмотренных частью первой настоящей статьи, не допускаются.
Предоставление кредитной информации, кредитной истории, кредитных отчетов, а также иной информации лицам, не являющимся пользователями кредитной информации, не допускается.
Споры в области обмена кредитной информацией разрешаются в порядке, установленном законодательством.
Лица, виновные в нарушении законодательства об обмене кредитной информацией, несут ответственность в установленном порядке.
обеспечить пересмотр и отмену органами государственного управления их нормативно-правовых актов, противоречащих настоящему Закону.