Целью настоящего Закона является регулирование отношений в области обмена кредитной информацией.
Законодательство об обмене кредитной информацией состоит из настоящего Закона и иных актов законодательства.
Комментарий LexUz
См.: Законы Республики Узбекистан «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Республики Узбекистан», постановление Правления центрального банка Республики Узбекистан от 14 января 2012 года № 1/1 «Об утверждении положения о порядке обмена кредитной информацией между кредитными бюро и органами и организациями, предоставляющими кредитную информацию кредитным бюро» (рег. № 2330 от 02.03.2012 г.).
Если международным договором Республики Узбекистан установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены законодательством Республики Узбекистан об обмене кредитной информацией, то применяются правила международного договора.
кредитная сделка — договор кредита, займа, лизинга, факторинга, страхования и другие договоры, предусматривающие предоставление в долг денежных средств и иного имущества, в том числе в виде аванса (получения предварительной оплаты), отсрочки или рассрочки оплаты за товары, работы и услуги;
Комментарий LexUz
См.: статьи 744 –– 748 Гражданского кодекса Республики Узбекистан.
обмен кредитной информацией — взаимодействие кредитного бюро, субъекта, поставщика и пользователя кредитной информации по сбору, обработке, анализу, хранению, предоставлению, использованию и защите кредитной информации в целях формирования кредитной истории и предоставления кредитного отчета;
субъект кредитной информации — юридическое или физическое лицо, выступающее соответственно в качестве заемщика (должника), лизингополучателя, поручителя, гаранта, залогодателя, а также страхователя по кредитной сделке;
поставщик кредитной информации — юридическое или физическое лицо, предоставляющее кредитному бюро кредитную информацию;
пользователь кредитной информации — юридическое или физическое лицо, выступающее соответственно в качестве кредитора, лизингодателя, залогодержателя, а также страховщика по кредитной сделке.
Кредитная информация — сведения о состоянии кредитной сделки, исполнении обязательств по выданному обеспечению (залогу, гарантии, поручительству, страхованию риска непогашения кредита и другим видам обеспечения), а также иная информация, способствующая определению кредитоспособности, финансового состояния, платежеспособности, платежной дисциплины и других качеств субъекта кредитной информации, в том числе данные:
об обязательствах субъекта кредитной информации уплатить денежную сумму по гражданско-правовому договору;
Кредитная история — сформированная кредитным бюро совокупность кредитной информации в отношении субъекта кредитной информации.
об обязательствах субъекта кредитной информации уплатить денежную сумму по гражданско-правовому договору;
В кредитную историю могут быть включены и иные сведения в соответствии с договором об обмене кредитной информацией.
В кредитную историю не включаются сведения об обязательствах субъекта кредитной информации уплатить денежную сумму, с даты исполнения которых прошло более пяти лет.
Кредитный отчет — документ, содержащий полную или частичную информацию, входящую в состав кредитной истории.
Форма, содержание и порядок предоставления кредитного отчета определяются договором об обмене кредитной информацией.
субъекту кредитной информации — по его запросу с указанием идентификационных данных всех поставщиков и пользователей кредитной информации данного субъекта кредитной информации.
Кредитный отчет предоставляется в срок, не превышающий двух рабочих дней со дня получения кредитным бюро запроса о его предоставлении.
Кредитное бюро — юридическое лицо, созданное в установленном законодательством порядке и оказывающее услуги по осуществлению обмена кредитной информацией.
Комментарий LexUz
См.: постановление правления Центрального банка Республики Узбекистан от 28 апреля 2018 года № 16/23 «Об утверждении положения о порядке регистрации и лицензирования деятельности кредитных бюро» (рег. № 3042 от 25.07.2018 г.).
См. предыдущую редакцию.
Кредитное бюро, не являющееся субъектом малого предпринимательства, вправе иметь круглую печать, содержащую его полное фирменное наименование на государственном языке и указание местонахождения. В печати может быть одновременно указано фирменное наименование на любом другом языке.
(часть третья статьи 7 в редакции Закона Республики Узбекистан от 20 марта 2019 года № ЗРУ-531 — Национальная база данных законодательства, 21.03.2019 г., № 03/19/531/2799)
Фирменное наименование кредитного бюро должно содержать словосочетание «кредитное бюро». Юридическое лицо, не отвечающее требованиям настоящего Закона, не вправе использовать в своем наименовании словосочетание «кредитное бюро».
См. предыдущую редакцию.
(часть пятая статьи 7 в редакции Закона Республики Узбекистан от 20 марта 2019 года № ЗРУ-531 — Национальная база данных законодательства, 21.03.2019 г., № 03/19/531/2799)
Государственная регистрация кредитного бюро и выдача лицензии на осуществление деятельности кредитного бюро (далее — лицензия) производятся Центральным банком Республики Узбекистан.
Для государственной регистрации кредитного бюро и выдачи лицензии в Центральный банк Республики Узбекистан подается заявление с указанием местонахождения (почтового адреса), к которому прилагаются:
документы, подтверждающие, что параметры и размещение программно-технического комплекса, обеспечивающего защиту кредитной информации от несанкционированного доступа, уничтожения, изменения, использования или раскрытия, соответствуют требованиям, установленным Центральным банком Республики Узбекистан;
См. предыдущую редакцию.
(абзац седьмой части второй статьи 8 исключена Законом Республики Узбекистан от 7 февраля 2024 года № ЗРУ-905 — Национальная база данных законодательства, 07.02.2024 г., № 03/24/905/0106)
В течение тридцати дней со дня представления документов для государственной регистрации и выдачи лицензии Центральный банк Республики Узбекистан осуществляет государственную регистрацию кредитного бюро и выдает лицензию.
Изменения и дополнения в учредительные документы кредитного бюро подлежат регистрации в Центральном банке Республики Узбекистан в порядке, предусмотренном законодательством.
Комментарий LexUz
См.: постановление правления Центрального банка Республики Узбекистан от 28 апреля 2018 года № 16/23 «Об утверждении положения о порядке регистрации и лицензирования деятельности кредитных бюро» (рег. № 3042 от 25.07.2018 г.).
См. предыдущую редакцию.
Размер государственной пошлины за государственную регистрацию кредитного бюро определяется законом. За выдачу кредитному бюро лицензии государственная пошлина не взимается.
(часть пятая статьи 8 в редакции Закона Республики Узбекистан от 6 января 2020 года № ЗРУ-600 — Национальная база данных законодательства, 07.01.2020 г., № 03/20/600/0023)
Комментарий LexUz
См. «Положение о порядке регистрации и лицензирования деятельности кредитных бюро» (25.07.2018 г., регистрационный 3042).
Центральный банк Республики Узбекистан может отказать в государственной регистрации кредитного бюро и выдаче лицензии в случаях:
наличия в документах, представленных для государственной регистрации и выдачи лицензии, недостоверных или искаженных сведений;
отсутствия программно-технического комплекса, обеспечивающего защиту кредитной информации от несанкционированного доступа, уничтожения, изменения, использования, раскрытия или несоответствия программно-технического комплекса установленным требованиям;
Решение об отказе в государственной регистрации кредитного бюро и выдаче лицензии направляется заявителю в письменной форме с указанием причин отказа и срока, в течение которого заявитель, устранив указанные причины, может подать заявление для повторного рассмотрения. При этом срок, указанный в решении об отказе в государственной регистрации кредитного бюро и выдаче лицензии, должен быть соразмерным времени, необходимому для устранения недостатков.
Повторное рассмотрение документов, представленных для государственной регистрации кредитного бюро и выдачи лицензии, осуществляется в срок, не превышающий десяти дней со дня получения заявления со всеми необходимыми документами. Заявление, поданное по истечении срока, указанного в решении об отказе в государственной регистрации кредитного бюро и выдаче лицензии, считается вновь поданным.
См. предыдущую редакцию.
При повторном рассмотрении заявления о государственной регистрации кредитного бюро и выдаче лицензии не допускается отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии по новым основаниям, ранее не указанным в уведомлении об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии.
(статья 9 дополнена частью четвертой Законом Республики Узбекистан от 30 апреля 2013 года № ЗРУ-352 — СЗ РУ, 2013 г., № 18, ст. 233)
Решение об отказе в государственной регистрации кредитного бюро и выдаче лицензии может быть обжаловано в суд.
Комментарий LexUz
См.: постановление Правления центрального банка Республики Узбекистан от 28 апреля 2018 года № 16/23 «Об утверждении положения о порядке регистрации и лицензирования деятельности кредитных бюро» (25.07.2018 г., регистрационный 3042).
Приостановление, прекращение действия лицензии, а также ее аннулирование или переоформление осуществляются в установленном законодательством порядке.
Комментарий LexUz
См.: статьи 31, 32, 33 и 34 Закона Республики Узбекистан «О лицензировании, разрешительных и уведомительных процедурах», постановление правления Центрального банка Республики Узбекистан от 28 апреля 2018 года № 16/23 «Об утверждении положения о порядке регистрации и лицензирования деятельности кредитных бюро» (рег. № 3042 от 25.07.2018 г.).
Аннулирование лицензии не влечет признания недействительными ранее совершенных действий кредитного бюро, связанных с обменом кредитной информацией.
Реорганизация и ликвидация кредитного бюро осуществляются в порядке, предусмотренном законодательством, с учетом требований настоящего Закона.
Комментарий LexUz
См.: статьи 49–55 Гражданского кодекса Республики Узбекистан, постановление правления Центрального банка Республики Узбекистан от 28 апреля 2018 года № 16/23 «Об утверждении положения о порядке регистрации и лицензирования деятельности кредитных бюро» (рег. № 3042 от 25.07.2018 г.).
Не позднее одного рабочего дня после принятия решения о реорганизации или ликвидации кредитное бюро в письменной форме сообщает об этом Центральному банку Республики Узбекистан и еженедельно размещает соответствующее объявление в средствах массовой информации в течение двух месяцев.
В случае реорганизации кредитного бюро база данных кредитной информации передается его правопреемнику, если последний имеет лицензию. В этом случае правопреемник кредитного бюро обязан в течение пяти рабочих дней со дня получения базы данных кредитной информации в письменной форме уведомить об этом поставщиков кредитной информации и Центральный банк Республики Узбекистан. При этом в объявлениях, размещенных в средствах массовой информации, указывается передача базы данных кредитной информации кредитного бюро его правопреемнику.
Если правопреемник кредитного бюро не имеет лицензии, а также в случаях ликвидации кредитного бюро, прекращения действия лицензии или ее аннулирования база данных кредитной информации безвозмездно передается в Центральный банк Республики Узбекистан.
принимает в пределах своих полномочий нормативно-правовые акты в области обмена кредитной информацией;
См. предыдущую редакцию.
осуществляет государственную регистрацию кредитного бюро и выдает лицензию, контролирует соблюдение лицензиатами лицензионных требований и условий, приостанавливает или прекращает действие лицензии, а также аннулирует или переоформляет лицензию в установленном законодательством порядке.
(абзац третий части первой статьи 12 в редакции Закона Республики Узбекистан от 12 октября 2021 года № ЗРУ-721 — Национальная база данных законодательства, 12.10.2021 г., № 03/21/721/0952)
Комментарий LexUz
См.: постановление Правления центрального банка Республики Узбекистан от 28 апреля 2018 года № 16/23 «Об утверждении положения о порядке регистрации и лицензирования деятельности кредитных бюро» (рег. № 3042 от 25.07.2018 г.).
устанавливает для кредитных бюро обязательные требования по проведению внутреннего аудита, составлению годовых отчетов, а также по параметрам и размещению программно-технического комплекса, обеспечивающего защиту кредитной информации;
Комментарий LexUz
См. Положение о требованиях к проведению внутреннего аудита в кредитных бюро и годовым отчетам кредитных бюро (рег. № 2316 от 19.01.2012 г.).
дает кредитным бюро обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений, в случае неисполнения предписаний принимает меры ответственности.
Центральный банк Республики Узбекистан может осуществлять и иные полномочия по регулированию и надзору за деятельностью кредитных бюро в соответствии с законодательством.
Комментарий LexUz
Для дополнительной информации см. Закон Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» (новая редакция).
заключать договоры об обмене кредитной информацией, а также совершать иные сделки в соответствии с законодательством;
требовать от поставщиков кредитной информации предоставления объективной, достоверной и обновленной кредитной информации;
предоставлять консультационные и иные услуги пользователям кредитной информации в целях оказания им содействия в оценке кредитоспособности, финансового положения, платежеспособности и платежной дисциплины субъектов кредитной информации;
Кредитное бюро может иметь и иные права в соответствии с законодательством и договором об обмене кредитной информацией.
вносить кредитную информацию в состав кредитной истории не позднее следующего рабочего дня со дня ее поступления;
осуществлять обмен кредитной информацией только в соответствии с целями, указанными в части первой статьи 24 настоящего Закона;
содействовать субъектам, поставщикам и пользователям кредитной информации в обнаружении и исправлении недостоверных или искаженных в кредитной информации сведений;
разъяснять методику расчета рейтинговой оценки субъекта кредитной информации и факторы, которые повлияли на рейтинговую оценку субъекта кредитной информации, по требованию субъекта или пользователя кредитной информации;
предоставлять Центральному банку Республики Узбекистан отчетность и другие сведения о своей деятельности в установленные сроки;
Кредитное бюро может нести и иные обязанности в соответствии с законодательством и договором об обмене кредитной информацией.
Годовой отчет кредитного бюро о результатах его деятельности должен быть опубликован в средствах массовой информации не позднее 1 мая года, следующего за отчетным годом.
Комментарий LexUz
Кредитная информация предоставляется поставщиками кредитной информации в кредитные бюро на основе договора об обмене кредитной информацией.
См. предыдущую редакцию.
Поставщики кредитной информации — банки и небанковские кредитные организации, а также платежные организации, осуществляющие деятельность микрофинансовой организации, обязаны предоставлять имеющуюся у них кредитную информацию в Государственный реестр кредитной информации и кредитным бюро.
(часть вторая статьи 16 в редакции Закона Республики Узбекистан от 20 апреля 2022 года № ЗРУ-765 — Национальная база данных законодательства, 21.04.2022 г., № 03/22/765/0332)
Кредитная информация предоставляется, как правило, в электронной форме. Предоставление кредитной информации на бумажном носителе определяется в договоре об обмене кредитной информацией.
Поставщики кредитной информации предоставляют кредитную информацию в кредитные бюро без согласия субъекта кредитной информации.
Кредитные бюро могут обмениваться между собой кредитной информацией без согласия субъекта кредитной информации.
Предоставление в установленном порядке кредитной информации в кредитные бюро не является нарушением коммерческой, банковской или иной охраняемой законом тайны.
Комментарий LexUz
Для дополнительной информации см. Положение о порядке обмена кредитной информацией между кредитными бюро, пользователями кредитной информацией и поставщиками кредитной информации, а также предоставления кредитных отчетов (рег. № 2331 от 02.03.2012 г.), Положение о порядке предоставления кредитной информации кредитными организациями Государственному реестру кредитной информации и кредитным бюро (рег. № 2332 от 02.03.2012 г.).
органами, осуществляющими государственную регистрацию юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, — в объеме сведений, включенных в Государственный реестр юридических лиц и Государственный реестр индивидуальных предпринимателей;
органами, осуществляющими государственную регистрацию прав на объект недвижимости и сделок с ним, — в объеме сведений, включенных в Государственный реестр прав на недвижимое имущество и иные базы данных о недвижимом имуществе с открытым доступом;
органами государственной налоговой службы — об учетных данных налогоплательщиков, а также их финансовой отчетности;
См. предыдущую редакцию.
органами внутренних дел — о выданных паспортах или идентификационных ID-картах, в том числе взамен утерянных или с истекшим сроком действия, а также о регистрации автомототранспортных средств и об их собственниках (владельцах);
(абзац пятый части первой статьи 17 в редакции Закона Республики Узбекистан от 14 марта 2022 года № ЗРУ-759 — Национальная база данных законодательства, 14.03.2022 г., № 03/22/759/0213)
См. предыдущую редакцию.
нотариальными конторами — об отсутствии запрещения отчуждения или ареста объекта, являющегося предметом сделки;
(абзац шестой части первой статьи 17 в редакции Закона Республики Узбекистан от 14 января 2020 года № ЗРУ-602 — Национальная база данных законодательства, 15.01.2020 г., № 03/20/602/0052)
органами, выдающими лицензию и (или) иные разрешительные документы, — о фактах выдачи этих документов, о приостановлении или прекращении действия лицензии и (или) иных разрешительных документов, а также об их аннулировании и переоформлении.
Кредитная информация может быть предоставлена кредитному бюро и иными органами и организациями в соответствии с законодательством.
Комментарий LexUz
Для дополнительной информации см. Положение о порядке обмена кредитной информацией между кредитными бюро и органами и организациями, предоставляющими кредитную информацию кредитным бюро (рег. № 2330 от 02.03.2012 г.).
Кредитное бюро получает кредитную информацию от поставщиков кредитной информации и предоставляет кредитный отчет пользователям кредитной информации на основе договора об обмене кредитной информацией.
Договор об обмене кредитной информацией заключается кредитным бюро с субъектом или поставщиком либо пользователем кредитной информации.
права и обязанности сторон по обеспечению защиты кредитной информации от несанкционированного доступа, уничтожения, изменения, использования или раскрытия;
порядок взаимодействия сторон при обнаружении и исправлении недостоверных или искаженных сведений в кредитной информации.
Договор об обмене кредитной информацией может содержать и иные условия в соответствии с законодательством.
Комментарий LexUz
Для дополнительной информации см. Положение о порядке обмена кредитной информацией между кредитными бюро, пользователями кредитной информацией и поставщиками кредитной информации, а также предоставления кредитных отчетов (рег. № 2331 от 02.03.2012 г.).
Статья 19. Согласие субъекта кредитной информации на предоставление кредитным бюро кредитного отчета
Кредитное бюро предоставляет кредитный отчет пользователю кредитной информации только с согласия субъекта кредитной информации.
Согласие субъекта кредитной информации на предоставление кредитного отчета о себе оформляется в письменной форме или в виде электронного документа в соответствии с законодательством с указанием даты, пользователя кредитной информации и цели предоставления кредитного отчета. Кредитный отчет предоставляется только пользователю кредитной информации, указанному в согласии субъекта кредитной информации.
Согласие субъекта кредитной информации на предоставление кредитного отчета о себе действительно в течение месяца. Если между субъектом кредитной информации и пользователем кредитной информации будет заключена кредитная сделка, то указанное согласие действительно в течение всего срока действия соответствующей кредитной сделки.
Согласие субъекта кредитной информации на предоставление кредитного отчета о себе должно храниться у пользователя кредитной информации в течение пяти лет. Если между субъектом кредитной информации и пользователем кредитной информации будет заключена кредитная сделка, то согласие субъекта кредитной информации на предоставление кредитного отчета о себе должно храниться у пользователя кредитной информации в течение пяти лет после даты исполнения кредитной сделки. Пользователь кредитной информации обязан по требованию кредитного бюро предъявить для ознакомления указанное согласие в течение трех рабочих дней.
Поставщик кредитной информации может иметь и иные права в соответствии с законодательством и договором об обмене кредитной информацией.
предоставлять кредитному бюро объективную, достоверную и обновленную кредитную информацию, основанную на фактических данных;
по требованию субъекта кредитной информации в установленном порядке вносить изменения в кредитную информацию, переданную кредитному бюро;
обеспечивать бесперебойное функционирование системы передачи данных в кредитное бюро в соответствии с договором об обмене кредитной информацией.
Поставщик кредитной информации может нести и иные обязанности в соответствии с законодательством и договором об обмене кредитной информацией.
сообщать кредитному бюро свои замечания по объективности и достоверности предоставленного кредитного отчета;
требовать от кредитных бюро разъяснения методики расчета рейтинговой оценки субъекта кредитной информации и факторов, которые повлияли на рейтинговую оценку субъекта кредитной информации.
Пользователь кредитной информации может иметь и иные права в соответствии с законодательством и договором об обмене кредитной информацией.
запрашивать у субъекта кредитной информации согласие на получение из кредитного бюро кредитного отчета о субъекте кредитной информации;
соблюдать конфиденциальность и сохранность кредитного отчета и не разглашать содержащуюся в нем кредитную информацию третьим лицам;
использовать кредитный отчет только для целей, предусмотренных частью первой статьи 24 настоящего Закона;
предоставлять по запросу субъекта кредитной информации копию полученного в отношении него кредитного отчета;
по требованию кредитного бюро в течение трех рабочих дней предъявить ему для ознакомления ранее полученное согласие субъекта кредитной информации на предоставление кредитного отчета о нем.
Пользователь кредитной информации может нести и иные обязанности в соответствии с законодательством и договором об обмене кредитной информацией.
получать кредитный отчет о себе от кредитного бюро, в том числе на безвозмездной основе, один раз в год;
получать от кредитного бюро информацию о цели предоставления кредитного отчета о нем и о пользователях кредитной информации, которым был предоставлен кредитный отчет;
требовать от поставщиков кредитной информации внесения изменений в кредитную информацию о себе в целях отражения в ней объективных, достоверных и обновленных сведений;
требовать от поставщиков кредитной информации своевременного предоставления кредитной информации в кредитные бюро;
доступа к имеющейся в кредитном бюро кредитной информации о себе независимо от целей ее использования.
Субъект кредитной информации может иметь и иные права в соответствии с законодательством и договором об обмене кредитной информацией.
Кредитные бюро, поставщики и пользователи кредитной информации должны обеспечить хранение и защиту кредитной информации от несанкционированного доступа, уничтожения, изменения, использования или раскрытия.
Кредитным бюро, поставщикам, пользователям кредитной информации, их руководителям и другим работникам запрещается разглашение сведений, полученных ими или ставших им известными в процессе обмена кредитной информацией.
Лица, которым были доверены или стали известны в связи с выполнением ими служебных обязанностей либо были предоставлены в установленном настоящим Законом порядке сведения, составляющие кредитную информацию, также не вправе разглашать эти сведения после прекращения трудового договора (контракта).
Предоставление и обмен кредитной информацией осуществляются только в целях оценки риска при заключении, изменении и мониторинге исполнения кредитной сделки, в том числе путем рейтинговой оценки субъектов кредитной информации.
Предоставление и обмен кредитной информацией в целях, не предусмотренных частью первой настоящей статьи, не допускаются.
Предоставление кредитной информации, кредитной истории, кредитных отчетов, а также иной информации лицам, не являющимся пользователями кредитной информации, не допускается.
Споры в области обмена кредитной информацией разрешаются в порядке, установленном законодательством.
Комментарий LexUz
См.: Положение об Апелляционном совете по досудебному урегулированию споров между физическими и юридическими лицами и государственными органами, утвержденное постановлением Президента Республики Узбекистан от 17 июня 2020 года № ПП-4754.
Лица, виновные в нарушении законодательства об обмене кредитной информацией, несут ответственность в установленном порядке.
обеспечить пересмотр и отмену органами государственного управления их нормативно-правовых актов, противоречащих настоящему Закону.