Целью настоящего Закона является регулирование отношений в области предоставления потребительского кредита.
Законодательство о потребительском кредите состоит из настоящего Закона и иных актов законодательства.
Если международным договором Республики Узбекистан установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены законодательством Республики Узбекистан о потребительском кредите, то применяются правила международного договора.
Потребительским кредитом является кредит, предоставляемый физическому лицу (потребителю) на приобретение товаров (работ, услуг) для удовлетворения его потребительских нужд.
Формами потребительского кредита являются финансовый потребительский кредит и товарный потребительский кредит.
Финансовым потребительским кредитом является кредит, предоставляемый потребителю в виде денежных средств для оплаты приобретенных товаров (услуг).
См. предыдущую редакцию.
Организациями, предоставляющими финансовый потребительский кредит, являются банки и небанковские кредитные организации, а также платежные организации, осуществляющие деятельность микрофинансовой организацию.
(часть вторая статьи 4 в редакции Закона Республики Узбекистан от 20 апреля 2022 года № ЗРУ-765 — Национальная база данных законодательства, 21.04.2022 г., № 03/22/765/0332)
Товарным потребительским кредитом является кредит, предоставляемый потребителю в виде рассрочки оплаты за приобретенные товары, выполненные работы или оказанные услуги.
Организациями, предоставляющими товарный потребительский кредит, являются предприятия-производители или организации, реализующие потребительские товары (работы, услуги).
Объектом потребительского кредита могут быть товары (работы, услуги), предназначенные для потребительских нужд физического лица.
Объектом потребительского кредита не может быть недвижимость, а также иное имущество, изъятое из оборота или ограниченно оборотоспособное в соответствии с законом.
Потребительский кредит предоставляется по договору потребительского кредита (далее — договор) на условиях платности, срочности и обеспеченности в соответствии с правилами предоставления потребительского кредита.
Потребительский кредит предоставляется физическим лицам, имеющим доходы от результатов своей деятельности, пенсию и иные доходы (далее — доходы).
Правила предоставления потребительского кредита устанавливаются организацией, предоставляющей потребительский кредит в соответствии с настоящим Законом.
Правила предоставления потребительского кредита должны быть доступны для всеобщего ознакомления и содержать условия предоставления потребительского кредита, а также сведения о размере кредита, сроке его предоставления, процентной ставке, графике осуществления выплат потребителем.
Продажа товаров (работ, услуг) в кредит производится по ценам, действующим на день продажи. Последующее изменение цен на реализованные товары (работы, услуги) не влияет на обязательства сторон договора.
Для получения потребительского кредита потребитель представляет организации, предоставляющей потребительский кредит, кредитную заявку и другие документы, содержащие сведения о его доходах, в соответствии с правилами предоставления потребительского кредита.
См. предыдущую редакцию.
фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта или идентификационной ID-карты (документа, удостоверяющего личность) и место жительства потребителя;
(абзац второй части второй статьи 8 в редакции Закона Республики Узбекистан от 14 марта 2022 года № ЗРУ-759 — Национальная база данных законодательства, 14.03.2022 г., № 03/22/759/0213)
Организация, предоставляющая потребительский кредит, в течение пяти рабочих дней после получения кредитной заявки принимает решение о предоставлении или о мотивированном отказе в предоставлении кредита.
В случае мотивированного отказа в предоставлении потребительского кредита организация, предоставляющая потребительский кредит, обязана информировать об этом потребителя в письменной форме.
При рассмотрении кредитной заявки организацией, предоставляющей потребительский кредит, проводится анализ на предмет:
См. предыдущую редакцию.
фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта или идентификационной ID-карты (документа, удостоверяющего личность) и место жительства потребителя;
(абзац второй части первой статьи 10 в редакции Закона Республики Узбекистан от 14 марта 2022 года № ЗРУ-759 — Национальная база данных законодательства, 14.03.2022 г., № 03/22/759/0213)
размер аванса для предварительной оплаты стоимости приобретенного товара (работы, услуги), если это является требованием организации, предоставляющей потребительский кредит;
в случае, когда объектом потребительского кредита является имущество, сделки с которым в соответствии с законом требуют нотариального удостоверения.
Изменение условий договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законодательством.
Договор может быть расторгнут потребителем в течение месяца со дня письменного уведомления об этом организации, предоставившей товарный потребительский кредит, в случае приобретения товара (работы, услуги) ненадлежащего качества и при отсутствии возможности обмена на аналогичный товар (работу, услугу) надлежащего качества. При расторжении договора организация, предоставившая товарный потребительский кредит, возвращает потребителю уплаченную за приобретенный товар (работу, услугу) денежную сумму.
Потребитель вправе отказаться от неиспользованного финансового потребительского кредита в течение двух недель со дня заключения договора путем письменного уведомления об этом организации, предоставившей финансовый потребительский кредит.
Организация, предоставившая потребительский кредит, вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае неиспользования потребителем потребительского кредита в течение одного месяца со дня заключения договора путем письменного уведомления об этом потребителя.
Датой направления письменного уведомления считается дата его вручения или дата почтового отправления.
Комментарий LexUz
Для дополнительной информации см. главу 28 Гражданского кодекса Республики Узбекистан (Изменение и расторжение договора).
получать достоверную и полную информацию о своих правах и обязанностях, в том числе обо всех затратах, связанных с предоставлением потребительского кредита;
требовать замены приобретенного товара (работы, услуги) ненадлежащего качества или расторгнуть договор при отсутствии возможности обмена на аналогичный товар (работу, услугу) надлежащего качества;
требовать от организации, предоставляющей потребительский кредит, возмещения убытков, причиненных в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.
использовать полученный в банке или иной кредитной организации финансовый потребительский кредит по назначению в соответствии с договором;
возвращать полученный финансовый потребительский кредит и оплачивать начисленные проценты по нему в порядке и сроки, установленные договором.
Потребитель может иметь иные права и нести иные обязанности в соответствии с законодательством и договором.
Комментарий LexUz
Для дополнительной информации см. Закон Республики Узбекистан «О защите прав потребителей».
запрашивать у потребителя документы, необходимые для предоставления потребительского кредита и исполнения обязательств по договору;
требовать досрочного возврата суммы предоставленного потребительского кредита и оплаты начисленных процентов по нему в случае несвоевременной оплаты.
сообщать потребителю достоверную и полную информацию о его правах и обязанностях, в том числе обо всех затратах, связанных с предоставлением потребительского кредита;
предоставлять финансовый потребительский кредит или товар (работу, услугу) в установленном договором порядке и сроке;
размещать правила предоставления потребительского кредита в месте, доступном для всеобщего ознакомления;
заменить товар (работу, услугу) на аналогичный товар (работу, услугу) надлежащего качества при предоставлении товарного потребительского кредита, произведя, в случае разницы в цене, необходимый перерасчет с потребителем;
возместить потребителю убытки, причиненные в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.
Организация, предоставляющая потребительский кредит, может иметь иные права и нести иные обязанности в соответствии с законодательством и договором.
См. предыдущую редакцию.
При использовании финансового потребительского кредита договор может быть заключен до или после вступления в силу договора на приобретение потребителем товара (услуги).
Предоставление финансового потребительского кредита осуществляется путем перечисления банком или иной кредитной организацией денежных средств на банковский счет производителя или субъекта (юридического и физического лица), реализующего потребительские товары (услуги).
(текст статьи 15 редакции Закона Республики Узбекистан от 10 апреля 2023 года № ЗРУ-828 — Национальная база данных законодательства, 11.04.2023 г., № 03/23/828/0206)
Потребитель вправе досрочно возвратить сумму полученного потребительского кредита и оплатить начисленные проценты по нему. В этом случае проценты выплачиваются потребителем только за срок фактического использования потребительского кредита.
залогом имущества и ценных бумаг, в том числе залоговым депозитом, сберегательными сертификатами банков;
Комментарий LexUz
Для дополнительной информации см. главу 21 Гражданского кодекса (Исполнение обязательств).
Объем доходов потребителя, а также предоставленное им обеспечение исполнения обязательств по договору должно быть достаточным для возврата суммы потребительского кредита и оплаты начисленных процентов по нему.
См. предыдущую редакцию.
Сведения о договоре по предоставлению потребительского кредита и его исполнении заемщиком предоставляется кредитным бюро для формирования кредитной истории и используются в порядке, установленном законодательством. Сведения о договоре по предоставлению финансового потребительского кредита также предоставляются в Государственный реестр кредитной информации.
(часть третья статьи 17 в редакции Закона Республики Узбекистан от 20 апреля 2022 года № ЗРУ-765 — Национальная база данных законодательства, 21.04.2022 г., № 03/22/765/0332)
В случае невыполнения потребителем своих обязательств по договору гарант или поручитель обязан возвратить сумму потребительского кредита и оплатить начисленные проценты по нему по первому требованию организации, предоставляющей потребительский кредит, по истечении срока его возврата в соответствии с законодательством и договором.
Споры в области предоставления потребительского кредита разрешаются в порядке, установленном законодательством.
Лица, виновные в нарушении законодательства о потребительском кредите, несут ответственность в установленном порядке.
Кабинету Министров Республики Узбекистан привести решения правительства в соответствие с настоящим Законом, обеспечить пересмотр и отмену органами государственного управления их нормативно-правовых актов, противоречащих настоящему Закону.
Комментарий LexUz